Первые два месяца года банки закончили практически с нулевым ростом депозитной базы и кредитных портфелей. По прогнозам банкиров, тенденции первых двух месяцев будут характерными для всего года — небольшое увеличение депозитной базы за счет прироста вкладов физических лиц при достаточно вялом кредитовании
По данным Национального банка, в феврале объемы депозитов в банковской системе увеличились на 0,4% до 489,4 млрд. грн. В первую очередь это стало возможным за счет прироста вкладов физических лиц — они увеличились на 2,3% до 322 млрд. грн. В то же время депозиты юридических лиц продолжили сокращаться. В феврале их суммарный отток составил 3%, в абсолютном измерении опустившись до отметки в 167,4 млрд. грн. Не особо порадовал банки и рынок кредитования. В феврале общий объем кредитных вложений увеличился всего на 0,5%. Динамика по физическим и юридическим лицам здесь была обратная — займы первым сокращались (на 1%), а вторые, наоборот, более активно привлекали кредитный ресурс (+1,1%).
Статистика за первые два месяца еще хуже. Банковская система топчется на одном месте — ее депозитная база и кредитный портфель фактически не изменились. Так, к примеру, общий объем вкладов в январе-феврале показал прирост всего в 0,1% (+4,7% по физлицам и -7,8% по юрлицам). Чуть более активно граждане и компании открывали валютные депозиты (+1,2%), в то время как гривневые сбережения незначительно уменьшились (хотя в феврале они и показали положительную динамику). В такой же степени вялым, как показывают цифры, был и рынок кредитования, сократившийся на 0,2% с начала года в первую очередь из-за снижения интереса финучреждений к работе в розничном сегменте.
Как полагают банкиры, прирост депозитов физических лиц продолжит подпитывать систему и дальше. На данный момент курс гривни стабилен, а умеренный уровень инфляции дополнительно вселяет уверенность вкладчиков. Процентные ставки по вкладам при этом остаются весьма привлекательными (14-20% в гривне. — «і»). «Прирост депозитов физлиц объясняется высокими ставками в целом и действием акционных программ, которые банки активно запускали в предновогодний период для поддержания ликвидности баланса и которые продолжали действовать и в феврале»,— объясняет председатель правления «VAB Банка» Денис Мальцев. В целом, добавляет он, этот год будет для вкладчиков достаточно интересным по ценовым предложениям, и поэтому стоит ожидать дальнейшей позитивной динамики объемов депозитов физлиц.
В то же время розничное кредитование на данный момент банкирами в числе приоритетных направлений не рассматривается. На этом рынке, скорее всего, будут активничать до десяти крупных банков, да и то в нише высокодоходных кэш-кредитов. «Оснований для существенного роста кредитов, выдаваемых физлицам, на данный момент нет, за исключением кэш-кредитования, ведь в целом данный сегмент теряет свою привлекательность для банков в связи с недостаточным уровнем доходности с учетом связанных рисков»,— комментирует начальник отдела планирования и бюджетирования «Эрде Банка» Ростислав Берегий.
Как отмечает господин Мальцев, активному кредитованию мешает отсутствие у банков длинного ресурса. Ведь депозиты в основном привлекаются на срок один-три месяца, а это ограничивает возможности размещения такого ресурса. Поэтому банки и начинают активизироваться в нише кэш-кредитования и выдаче кредитных карт. «Однако такой портфель быстро выгашается и не успевает показывать большой прирост»,— говорит банкир. По его мнению, при достаточно активном погашении потребительских займов, выданных в период 2008-2009 гг., тенденция по общему сокращению розничного портфеля продлится и дальше.
Сокращению депозитной базы юридических лиц финансисты не удивляются. Для первых двух месяцев оно является привычным явлением, а в дальнейшем динамика может улучшиться. «Сокращение объемов депозитов юридических лиц в феврале является традиционным в этот период, поскольку происходит период уплаты налога на прибыль и НДС за IV квартал»,— объясняет Марьян Заблоцкий, аналитик «Эрсте Банка». В свою очередь уменьшение свободных средств влечет за собой интерес компаний к заемному ресурсу. «Для бизнеса традиционно январь-февраль являются «несезонным» периодом и требуют больше денежных вливаний, а соответственно, юрлица сокращают свои остатки на депозитах и ищут дополнительные источники финансирования в виде кредитов»,— заключает Ростислав Берегий.
