В распоряжении корреспондента «Эi» оказался проект постановления НБУ об условиях импорта и экспорта капитала. Одним из главных новшеств будет практически полное ограничение на валютное кредитование «физиков». Банкиры уже ожидают роста кредитных ставок и пророчат, что многие их коллеги теперь откажутся от внешних займов.
Центробанк обеспокоен дисбалансом между сроками привлечения депозитов и размещения кредитов. Дополнительные риски — валютные — создает «бум» на валютные займы. Они могут вызвать серьезные финансовые трудности у кредиторов и заемщиков при возникновении шоков в мировой или украинской экономике. Ведь валютными доходами в нашей стране могут похвастать только экспортеры и «физики», обладающие валютным депозитом.
Как объяснил «Эi» первый замглавы НБУ Анатолий Шаповалов, на этот раз Нацбанк твердо намерен ограничить объемы валютного кредитования населения из-за роста долларизации экономики. «Расчеты у нас можно вести только в гривне. Но из-за более низких ставок по валютным кредитам люди берут займы в долларах, потом конвертируют их в гривню и рассчитываются за товары»,— объяснил Анатолий Васильевич. По данным НБУ, в I квартале «физики» взяли валютных кредитов более чем на 3,4 млрд. грн. (в эквиваленте), тогда как гривневых — 2 млрд. грн. Теперь Нацбанк разрешит кредитовать население валютой только для лечения или обучения за рубежом. «Частные предприниматели и юрлица смогут получать валютные займы только под внешнеэкономические контракты»,— сообщил чиновник. Кроме того, в планах НБУ заставить банкиров формировать резервы под субстандартные валютные кредиты только в гривне. По задумке регулятора, такие действия позволят снизить валютные риски населения и уменьшить давление на межбанк.
По мнению председателя правления банка «НРБ» Владислава Кравца, ограничение валютного кредитования физлиц поставит банки в весьма затруднительное положение. «Многих банкиров, которые уже заявили о выходе на внешние рынки и провели предварительную подготовку, подобное ограничение заставит переосмыслить свою стратегию. Возможно, им придется отказаться от внешних заимствований»,— предупреждает банкир. По его словам, невозможность кредитовать «физиков» в валюте приведет к удорожанию займов для населения и для тех предприятий, которые не ведут внешнеэкономической деятельности. Дескать, если НБУ установит приемлемый срок для перехода на новую кредитную модель, например, 1 января следующего года, банки смогут нормально адаптироваться к условиям регулятора без резких перекосов в кредитной политике. «Если же сроки будут более жесткими, это приведет к ряду сложностей и сокращению объемов кредитования»,— уверен банкир.
Банкиры предупреждают, что если ограничение будет жестким, банковская система не сможет стать локомотивом экономического роста. Ведь если раньше финансисты ожидали 30-40% увеличения активов банковской системы, то после ограничения на валютное кредитование прогнозная цифра может снизиться вдвое. Большинство предприятий при рентабельности в 10-15% не смогут позволить себе гривневые кредиты по 16-18% годовых. Многие граждане также будут вынуждены отказаться от длинных займов. Ипотечные кредиты под 15-16% годовых в гривне и сейчас мало кому по карману. Впрочем, ограничение кредитования физлиц приведет к удорожанию только вновь выдаваемых кредитов. Банкиры обещают, что не будут пересматривать условия займов, полученных людьми до «валютного эмбарго».