Оценить объемы рынка ломбардного кредитования до недавнего времени не представлялось возможным. Госфинуслуг обязала эти финучреждения сдавать единую финансовую отчетность только со второй половины 2005 г. Поэтому «ЭИ» обратились к регулятору с просьбой предоставить сводную статистику по рынку, дабы оценить его масштабы. Масштабы оказались впечатляющими.
Сегодня деятельность ломбардов в Украине регулируется Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», положением Госфинуслуг «О порядке предоставления финансовых услуг ломбардами», другими нормативными актами регулятора (порядок отчетности, профессиональные требования к руководящему составу и т.д.). Отдельный закон «О ломбардах» до сих пор так и не принят, уже который год идут жаркие споры депутатов относительно минимального уставного фонда этих учреждений (называются цифры от EUR20 тыс. до EUR500 тыс.).
Распоряжением №2740 вступившем в силу в апреле текущего года Госфинуслуг обязала все ломбарды ежеквартально отчитываться перед регулятором. Посему первый раз ломбарды должны были рапортовать за первую половину 2005 г. Статистика по рынку появилась только сейчас, поскольку регулятор все это время подводил итоги. Как оказалось, из 314 учреждений, которые должны были отчитаться перед Госфинуслуг, требования законодательства выполнили только 239. При этом только к 197 ломбардам у комиссии нет претензий относительно установленных критериев отчетности. О финансовых результатах 75 учреждений регулятору до сих пор ничего не известно. «Многим пришлось перестраивать технические характеристики ведения учета. Ведь до этого ломбарды отчитывались только перед налоговой инспекцией. А многие, как оказалось, вообще вели документацию вручную»,— объяснила «ЭИ» положение дел исполнительный директор Всеукраинской ассоциации ломбардов Виктория Волковская. Жестких санкций к нарушителям Госфинуслуг пока не принимала. Те учреждения, которые не откликнулись на повторные требования регулятора сдать отчеты, подверглись штрафным санкциям — от 170 грн. до 340 грн. Директор департамента Госфинуслуг по надзору за финансовыми компаниями Екатерина Отченаш объяснила, что комиссия будет постепенно переходить к более жестким санкциям. «Мы предложили Минфину внести в лицензионные условия для ломбардов норму о статусе финучреждения с тем, чтобы ломбарды, которые не внесены в Госреестр, не могли эту лицензию получить»,— рассказала «ЭИ» чиновник (Минфин выдает ломбардам лицензию на работу с драгметаллами.— Ред.).
Обобщенная информация по отчетности за третий квартал появится не ранее чем через две недели. Поэтому о масштабах рынка можно судить только по данным за первое полугодие, да и то на основании данных 239 ломбардов.
Как свидетельствует статистика комиссии, за шесть месяцев ломбардами выдано 1,263 миллионов кредитов на общую сумму 850,639 млн. грн. (для сравнения: за десять месяцев 2005 г. банки выдали физлицам кредитов на сумму 11,5 млрд. грн.). В основном займы выдавались под залог драгметаллов. Так же часто встречаются ссуды под залог бытовой техники и ценных бумаг. Таких кредитов с начала года было выдано на сумму 40,207 млн. грн. (см. табл. 1). Значительную долю занимают займы под залог ценных бумаг — их хоть и было всего 12 за полгода, но сумма кредитов перевалила за 36 млн. грн. Средняя сумма выданных кредитов составляет 673,5 грн., а средневзвешенные процентные ставки колеблются от 164% до 535% годовых.
Интересной выглядит разбивка по размеру уставного капитала ломбардов (см. табл. 2). Если депутаты решатся установить минимальный уставный капитал в размере EUR500 тыс., на рынке останется не более десяти учреждений. «Не знаю, насколько целесообразно устанавливать такую высокую планку. Ведь ломбарды работают с собственными деньгами, на свой страх и риск»,— сомневается Екатерина Отченаш.
По состоянию на 21.10.05 в Государственный реестр финансовых учреждений внесена информация уже о 322 ломбардах.
Структура кредитного портфеля ломбардов, | ||
Залог | Количество кредитов | Сумма, тыс. грн. |
Драгметаллы | 1035395 | 454077,7 |
Бытовая техника | 223273 | 40206,5 |
Недвижимость | 83 | 5236,1 |
Автомобили | 14 | 344,1 |
Ценные бумаги | 12 | 36753,5 |
Неимущественные права | 4 | 49,4 |
Другое имущество | 4174 | 313972,01 |
Всего | 1262955 | 850639,400 |
Структура рынка ломбардов по состоянию | ||
Размер уставного фонда | Количество учреждений | Активы, млн. грн. |
До 1 тыс. грн. | 30 | 5,2 |
1-10 тыс. грн. | 35 | 2,1 |
10-100 тыс. грн. | 88 | 24,9 |
100 тыс. грн. – 1 млн грн. | 40 | 18,8 |
1-10 млн. грн. | 6 | 84,9 |
10-100 млн. грн. | 3 | 158,2 |
* Данные Госфинуслуг