4 июля представители Минфина и Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) провели пресс-конференцию, на которой рассказали о своих усилиях, направленных на урегулирование и удешевление ипотеки. В частности о пакете законопроектов под общим кодовым названием «Территория качественной жизни». Предполагается существенно упростить систему выдачи разрешений на строительство жилья, реконструировать хрущевки и таки предоставить госгарантии займам Государственного ипотечного учреждения.
Один из самых важных вопросов, которые планируется решить с помощью правительственных законопроектов, — предоставление госгарантий по займам ГИУ. В первый раз (см. «ЭИ» № 86), когда народные избранники рассматривали такую возможность (через внесение поправок в госбюджет2005), депутаты раскритиковали как сами гарантии, так и нечеткость определения сумм, подлежащих гарантированию. Теперь, по словам директора департамента финансовой политики и управления госдолгом Минфина Галины Пахачук, Кабмин учел пожелания депутатов и уточнил сумму госгарантий на 2005 год. В этом году Кабмин просит 700 млн. грн. из 10 млрд. грн, которые планируется привлечь в течение первых пяти-семи лет деятельности ГИУ. «Мы рассчитываем, что при наличии гарантий Кабмина ГИУ сможет занять средства на внешних финансовых рынках ориентировочно под 4% годовых,— сообщила г-жа Пахачук. — Тогда мы сможем вести речь о такой стоимости рефинансирования украинских банков, при которой конечная плата за пользование кредитами для граждан будет составлять 6-8% в гривне».
Еще один источник средств для рефинансирования банков учреждением Минфин видит в облигациях ГИУ. При этом Минфин понимает, что раз уж ГИУ рассчитывает рефинансировать банки под небольшой процент, то и обещать инвесторам большой доход по облигациям учреждения не представляется возможным. Поэтому заинтересовывать инвесторов будут нерыночными методами. В частности, как пообещала г-жа Пахачук, Кабмин предложит Раде отдельным законопроектом обязать страховщиков размещать не менее 20% их резервов в гособлигациях и ипотечных ценных бумагах. Как это скажется, к примеру, на популярности страхования жизни (при котором, как правило, клиент получает инвестдоход от размещения его средств страховщиком), минфиновцев, похоже, мало заботит.
В целях удешевления ипотеки Кабмин также предлагает исключить из Закона «О страховании» ряд видов обязательного страхования, оплата которых ложится на инвестора строительства жилья. Кроме того, предлагается четче прописать в законодательстве права участников ипотечного кредитования. Благодаря этому, по словам г-жи Пахачук, кредиторы могут не закладывать в цену кредитов стоимость возможных рисков, что тоже удешевит ипотеку.
Заместитель председателя правления ГИУ Сергей Святко немного приоткрыл завесу над ипотечными стандартами — критерии ипотечных кредитов, права требования по которым ГИУ будет покупать или брать в залог. Согласно стандартам первые несколько лет заемщик не будет иметь права досрочного погашения долга. Зато ГИУ предложит банкам условие не взимать дополнительную комиссию (ничем не обоснованную.— Ред.) за пользование кредитом, как это делают многие финучреждения сейчас. Наличие или отсутствие комиссионных вообще-то для ГИУ не имеет значения, это, скорее, «широкий жест» в сторону заемщиков, с целью сделать ипотеку действительно дешевле. Однако способ погашения кредитов — равными суммами или по убывающей — для ГИУ уже не столь принципиален. Хотя именно на равных (аннуитетных) платежах банки наживаются больше всего. Банки, сотрудничающие с ГИУ, будут предлагать заемщикам два варианта кредитования — соответствующий стандартам ГИУ и тот, который применяется сейчас. Сами стандарты еще не утверждены, ГИУ и банки будут «думать» над ними до сентября.
Но существует один нюанс, который может нивелировать снижение стоимости займов. Удешевление кредитов, как правило, расширяет доступ к ним заемщиков, следовательно, увеличивает спрос на жилье. А это влечет за собой рост цен на него, если аналогичными темпами не растут объемы строящегося жилья.