На днях Международный ипотечный банк (МИБ) объявил о внедрении краткосрочного кредитования на ипотечном рынке под будущее поступление денежных средств — вridge loan. Хотя руководство МИБа заверяет, что банк стал первым в Украине, предлагающим подобную услугу, на практике отечественные банки уже используют схожие схемы кредитования. Причем не только на ипотечном рынке.
Кредитование под будущее поступление денежных средств широко используется в мировой практике при финансировании сделок слияния, поглощения и при ипотечном финансировании. В ипотеке вridge loan — это краткосрочный кредит заемщику, которому необходимо получить средства для покупки нового жилья до того, как он сможет продать имеющуюся у него недвижимость.
Схема оформления кредита вridge loan выглядит следующим образом. Клиенту необходимо получить «добро» от банка на получение ипотечного кредита, оформить заем вridge loan под залог имеющейся квартиры. Полученные средства используются в качестве первоначального взноса на новое жилье, и задолженность перед банком погашается сразу же после продажи старой квартиры.
Финансовые условия программы вridge loan несколько отличаются в разных банках. Например, председатель правления МИБа Юрий Блащук рассказал, что в его банке срок кредитования по этой программе составляет до шести месяцев (в отдельных случаях он может быть пролонгирован). Сумма — от $10 до $75 тыс. Заем предоставляется на сумму, составляющую до 60% стоимости имеющейся недвижимости, но не более 30% стоимости новой собственности. Кредит и проценты выплачиваются одновременно после продажи старого жилья. До конца года по этой программе МИБ намерен сформировать портфель в размере $15 млн.
Однако, как выяснили «ЭИ», украинские банки, по сути, уже предоставляют подобный вид услуг. «Банки просто не используют «супермодное» иностранное слово, а называют это обыкновенным кредитом», — объяснил «ЭИ» источник в крупном банке. К примеру, Укрсоцбанк еще в марте предложил безавансовые кредиты на приобретение жилья. Основным условием является предоставление в залог сразу двух квартир: той, которая уже имеется в собственности клиента, и той, которая приобретается за счет кредитных средств. Обеспечением авансового взноса по кредиту является 50% рыночной стоимости существующей квартиры. Первая квартира «выводится» из ипотеки (из реестра залогового имущества. — Ред.) банка после того, как заемщик погасит задолженность по кредиту в размере не меньшем, чем базовый аванс, установленный для соответствующего срока кредитования (25-30%).
В Украине операции вridge loan часто используют юридические лица при достройке бизнес-центров. Как правило, застройщики к концу строительства уже имеют на руках договора на аренду, которые вступают в силу после сдачи объекта. В случае если не хватает средств, краткосрочные кредиты — подходящий способ восполнить этот пробел. Кроме того, «бриджевые» схемы применяются при покупке-продаже предприятий. «К примеру, предприятие решает продать одну из своих дочерних компаний. Покупатель подписывает договор купли-продажи акций, деньги по которому он сможет передать только после получения разрешения Антимонопольного комитета. Но деньги продавцу нужны сейчас, поэтому он кредитуется в банке под будущее поступление денежных средств», — рассказал «ЭИ» управляющий партнер Finpoint LLC Investment advisors Сергей Будкин.