Украина впервые входит в период однозначных процентных ставок по банковским вкладам. Это является предпосылкой для снижения ставок по кредитам, говорится в отчете о финансовой стабильности.
«Замедление инфляции, стабильность на валютном рынке и работа банковского сектора без сбоев способствуют дальнейшему снижению процентных ставок. Впервые со времен возобновления независимости Украина заходит в период однозначных процентных ставок по вкладам. Это является предпосылкой для снижения ставок по кредитам. При отсутствии новых макроэкономических шоков и дальнейшем усилении защиты прав кредиторов ставки по кредитам для населения и бизнеса к концу года станут самыми низкими за всю историю банковского сектора. Проблема нехватки долгосрочного фондирования будет частично решена путем предоставления банкам долгосрочных кредитов рефинансирования по плавающей ставке. В то же время низкие процентные ставки создают и новые вызовы для банков. Один из них – снижение процентных спрэдов и способности зарабатывать чистые процентные доходы. Хотя этот риск реализуется на среднесрочном горизонте, банки должны быть к нему готовыми и учитывать в своих стратегиях», – рассказали в НБУ.
В отчете говорится, что банки после преодоления последствий кризиса будут оставаться в надлежащей форме, чтобы в дальнейшем кредитовать экономику. Этому способствует запас капитала и ликвидности, развитие инструментов долгосрочного рефинансирования и процентного свопа. Снижение стоимости займов будет стимулировать кредитный спрос.
Самый динамичный в последние годы сегмент потребительского кредитования возобновит рост и будет оставаться привлекательным для банков. Проникновение потребительских кредитов в европейских странах составляет около 10% ВВП. В Украине достижение этого уровня с текущих 4% займет длительное время. Однако темпы роста будут замедляться по мере насыщения сегмента. Поэтому банки начнут ориентироваться на менее доходные, но более стабильные сегменты кредитования, где потенциал практически не использован. Для розничных банков таким сегментом является ипотека.
В НБУ также убеждены, что доля долгосрочных кредитов будет расти. Банки все активнее будут конкурировать за качественных заемщиков.
Что касается депозитных вкладов, то благодаря снижению ставок снизится роль ценовых факторов конкуренции. Вкладчики будут отдавать предпочтение надежным банкам, несмотря на невысокую доходность, которую те будут предлагать. Эта закономерность уже несколько лет прослеживается в сегменте валютных депозитов. Население хранит валютные средства преимущественно в устойчивых банках, хотя они и предлагают все более низкую доходность.
