Пенсія у спадок: як передати свої заощадження близьким

У традиційній солідарній пенсійній системі держава виплачує пенсію, але накопичені кошти не передаються у спадок. Однак із запровадженням накопичувальної пенсійної системи з’явилася можливість зберегти та передати свої заощадження спадкоємцям.

У солідарній системі пенсійні виплати формуються за рахунок внесків нинішніх працівників. Тобто гроші, які ви платите зараз, йдуть на фінансування пенсій нинішніх пенсіонерів. Ця система не передбачає накопичень, які можна передати у спадок.

Якщо пенсіонер не дожив до виходу на пенсію або пішов з життя раніше, виплати припиняються, і жодні кошти його спадкоємцям не передаються.

Накопичувальна система передбачає, що кожен учасник відкриває персональний пенсійний рахунок. Ви регулярно вносите кошти, які накопичуються на вашому рахунку разом із відсотками. Ці гроші належать вам і залишаються навіть у разі вашої смерті.

Якщо пенсіонер не дожив до моменту, коли почав отримувати виплати, всі накопичені кошти залишаються на рахунку і переходять до спадкоємців. Для цього:

1. Оформіть пенсійний договір. У ньому зазначається, що накопичення є власністю учасника.
2. Призначте спадкоємців. Це можна зробити в самому договорі або в окремому документі.
3. Своєчасно повідомляйте про зміни. Якщо ви хочете змінити спадкоємця, оновлюйте відповідні дані у вашому договорі.

Після смерті пенсіонера спадкоємці мають звернутися до установи, де відкрито рахунок, із заявою про отримання коштів. Для цього потрібні:

• свідоцтво про смерть;
• документи, які підтверджують право на спадщину.

Важливо, що гроші на пенсійному рахунку не можуть бути конфісковані за борги чи інші зобов’язання.