Банківський переказ може обернутися штрафом до 34 тисяч: кого взяла під контроль податкова

З 2025 року українські банки та податкова ще уважніше відстежують банківські перекази між фізичними особами. Здавалося б, звичайні 100 гривень, переказані на картку знайомому, можуть викликати підозру — і якщо система виявить порушення, загрожує штраф до 34 000 грн.

Податкова може зацікавитися транзакціями, якщо:

• ви постійно отримуєте гроші за товари або послуги, не маючи статусу ФОПа;
• будучи зареєстрованим підприємцем, користуєтесь особистою карткою для бізнесу;
• не можете пояснити походження коштів — це трактують як прихований прибуток.

У таких випадках передбачено не лише штрафи від 17 до 34 тисяч гривень, а й можливе блокування банківського рахунку.

Як працює фінансовий моніторинг

Фінустанови зобов’язані аналізувати транзакції згідно із законом про фінмоніторинг. У зоні ризику:

• регулярні надходження з різних карт;
• перевищення лімітів, встановлених банком.

Підозрілі операції автоматично блокуються до з’ясування деталей.

Як уникнути проблем

Щоб не потрапити під перевірку, варто дотримуватись кількох простих правил:

• ведете торгівлю в Instagram або на OLX — реєструйтесь як ФОП;
• бізнес-операції здійснюйте виключно через рахунки підприємця;
• зберігайте докази отриманих платежів: квитанції, договори, листування;
• не перевищуйте ліміти банку без пояснень — краще попередити заздалегідь.

Фінансові перекази давно стали звичкою, однак варто пам’ятати: навіть незначна сума може стати приводом для перевірки. Прозорість і відповідність законодавству — найкраща стратегія для захисту власних коштів.