У період зимових свят українці традиційно активніше надсилають гроші за кордон. Грудень і перші тижні січня стають справжнім стрес-тестом для банківських систем, платіжних шлюзів і міжнародних розрахункових центрів. Саме тому у цей час частіше виникають затримки, комісії та плутанина з реквізитами.
Найбільш поширеним способом міжнародних переказів для українців залишаються операції з картки на картку через системи Visa та Mastercard, а також банківські перекази з використанням IBAN, SEPA та SWIFT.
IBAN не є способом переказу коштів, а міжнародним стандартом номера банківського рахунку. Він дозволяє банкам точно визначити отримувача платежу в іншій країні. В Україні цей формат став обов’язковим ще з 2019 року, тому більшість громадян уже звикли до довгих номерів, які починаються з коду країни. Водночас наявність IBAN не означає, що переказ буде дешевим або швидким. Швидкість і вартість операції залежать від платіжної системи, через яку здійснюється платіж.
SEPA є європейською системою розрахунків у євро між країнами ЄС. У межах цієї зони перекази зазвичай мають мінімальну комісію або взагалі здійснюються без неї, а кошти зараховуються протягом одного-двох робочих днів. Проте Україна наразі не є повноправним учасником SEPA. Через це більшість переказів у євро з українських банків усе ще проходять через SWIFT, хоча окремі банки дозволяють отримувати SEPA-платежі на рахунки в євро.
SWIFT залишається основною глобальною системою міжнародних переказів для операцій у доларах США, інших валютах та для платежів у країни поза ЄС. Такі перекази часто проходять через кілька банків-кореспондентів, кожен з яких може утримати власну комісію. Саме тому сума, яка надходить отримувачу, інколи виявляється меншою за відправлену. У святковий період SWIFT-перекази також можуть зараховуватися довше, ніж зазвичай.
Розуміння різниці між IBAN, SEPA та SWIFT допомагає українцям краще орієнтуватися у міжнародних платежах, уникати зайвих комісій і затримок, особливо у період пікових фінансових навантажень.