Перекази по-новому: чому тепер за кожною вашою копійкою стежитимуть і що з цим робити

Нацбанк вирішив знову навести лад у фінансах українців. А якщо прямо — посилити контроль за грошовими переказами.

Нові правила стосуються всіх, хто хоча б раз у житті натискав “Переказати” в додатку банку. І ось що тепер потрібно знати, щоб не встряти.

Що змінилося?

З 1 червня 2024 року перекази з картки на картку обмежено — не більше 100 тисяч гривень на місяць. Це стосується і переказів за кордон, і зняття готівки — обмеження 100 тисяч гривень на день. Так, ніби в кожного під подушкою лежать мільйони, але правила — для всіх.

Але найбільший сюрприз — вимога вказувати податковий номер (ІПН або ЄДРПОУ) навіть при звичайному переказі без відкриття рахунку. Хоча це лише проєкт постанови, уже зараз шуму — на пів-країни.

Чому така увага до наших грошей?

Все просто: податкова хоче знати, звідки у вас гроші і куди вони йдуть. Бо якщо ви, наприклад, отримали 20 тисяч за дизайн логотипу, а написали “від мами”, можуть виникнути питання. Податкова має право перевіряти ваші операції протягом трьох років. Наприклад, якщо ви отримали переказ у липні 2024-го, то до серпня 2029-го вас можуть запитати: “А що це було?”

Як саме контролюють?

• Банки фіксують усі операції.
• Небанківські сервіси (типу NovaPay) також передають дані.
• Податкова може отримати доступ до банківської таємниці через суд.
• Якщо ви торгуєте в Instagram або на OLX — можуть навіть зробити контрольну закупівлю. Серйозно.

Чи всі перекази оподатковують?

Не всі. Не оподатковуються:

• Перекази між близькими родичами (1-й і 2-й ступінь споріднення).
• Повернення боргу.
• Доходи від продажу вторсировини або городини з дачі.

Все інше — під 18% податку + 1,5% військового збору.

Що робити, щоб не потрапити в халепу?

Журналістка Ірина Полякова дає прості, але дієві поради:

• Завжди вказуйте призначення платежу.
• Зберігайте договори, розписки, чеки — усе, що може підтвердити, звідки гроші.
• Перед оплатою уважно перевіряйте реквізити — потім доводити, що ви не верблюд, буде пізно.

Висновок: система йде до повного контролю. Під соусом “стандартизації” й “боротьби з відмиванням коштів” нам пропонують нову реальність: кожна гривня — на обліку. А отже, час звикати грати за новими правилами. І головне — не панікувати, а бути в курсі.