Іпотека для українців у Європі: як отримати у Німеччині, Польщі, Чехії, Іспанії та Італії

Українцям розповіли, як отримати іпотеку в Європі та в яких країнах найвигідніші умови.

Про це пишуть Finance.ua.

У кожній країні Європейського Союзу існують свої особливості іпотечного кредитування – вимоги до позичальників можуть варіюватися від доволі м’яких до дуже жорстких, як і процентні ставки. Українцям, які бажають отримати іпотеку в Європі, варто уважно вивчити місцеві умови.

Німеччина

Німеччина вирізняється як дуже привабливий напрямок для отримання іпотечного кредиту. Її переваги включають низькі процентні ставки, можливість довгострокового кредитування до 30 років та надійну банківську систему, що робить країну лідером у сфері іпотеки.

Проте слід враховувати, що банки Німеччини висувають суворі вимоги до потенційних позичальників. Для отримання іпотеки необхідно:

• мати оформлений дозвіл на проживання;
• підтвердити стабільне джерело доходу;
• мати бездоганну кредитну історію.

Зокрема, в країні встановлено такі умови та вимоги:

• процентні ставки – одні з найнижчих у Європі (близько 1,9% річних);
• тривалість іпотеки може досягати 30 років;
• ретельна перевірка фінансового стану позичальника;
• щомісячні виплати не повинні перевищувати 40% чистого доходу після сплати податків;
• кредитний договір має бути погашений до виходу на пенсію;
• наявність дозволу на проживання (Aufenthaltserlaubnis) або постійного виду на проживання (Niederlassungserlaubnis);
• стабільний дохід і позитивна кредитна історія;
• початковий внесок від 20%–40% вартості нерухомості.

Для цього потрібен наступний пакет документів:

• паспорт (закордонний);
• дозвіл на проживання (Aufenthaltserlaubnis) або постійний вид на проживання (Niederlassungserlaubnis);
• довідка про доходи за останні 3–6 місяців (підтвердження доходу від 3 тис. євро/міс. і трудовий договір з німецькою компанією (мінімум 3 місяці роботи));
• обов’язковий банківський рахунок (українцям потрібно відкрити рахунок у німецькому банку за 2–3 роки до подання заявки);
• податкова декларація та виписка з кредитного бюро (Schufa);
• підтвердження наявності початкового внеску.

При цьому українці зі статусом тимчасового захисту (Section 24 AufenthG), які проживають у соціальному житлі, мають менше можливостей для отримання іпотеки, оскільки банки рідше схвалюють кредити без постійного виду на проживання. Також є ризик відмови, якщо раніше було отримано захист в іншій країні ЄС.

Польща

Польща є ще однією країною, де громадяни України мають можливість оформити іпотечний кредит на відносно вигідних умовах. Ключові вимоги включають наявність ідентифікаційного номера PESEL, документа про право на проживання, підтвердження регулярного доходу та позитивну кредитну історію. Додатковою перевагою є доступність програм державної підтримки для позичальників.

Умови та вимоги виглядають так:

• номер PESEL (ідентифікаційний номер);
• дозвіл на проживання (Karta pobytu);
• підтвердження стабільного доходу (залежить від банку та розміру кредиту, наприклад, для отримання кредиту на 900 тис. злотих потрібно заробляти близько 14 800 злотих на місяць для однієї людини);
• позитивна кредитна історія в Польщі;
• початковий внесок від 20% вартості нерухомості;
• іпотека доступна як у злотих, так і в євро;
• тривалість іпотеки до 30 років;
• можливість отримати державну підтримку.

Для оформлення іпотеки знадобиться пакет документів:

• паспорт (закордонний);
• номер PESEL;
• дозвіл на проживання (Karta pobytu);
• довідка про доходи (виписки з банківського рахунку за 6–12 місяців);
• податкова декларація (для самозайнятих) або трудовий договір, якщо наймані працівники;
• виписка з Бюро кредитної інформації (BIK);
• підтвердження наявності початкового внеску (від 10% вартості нерухомості).

Також слід враховувати особливості для українських біженців:

• PESEL UKR: Надається українцям зі статусом тимчасового захисту, спрощує доступ до фінансових послуг.
• Karta Pobytu: З 2025 року біженці зможуть отримувати дозвіл на проживання на 3 роки, що підвищить довіру банків.
• Для тимчасово захищених біженців банки часто вимагають мінімум три місяці роботи в Польщі.

Загалом, українці з легальним статусом і стабільним доходом мають реальні шанси на отримання іпотеки. Найактивніші позичальники – це ті, хто планує оселитися в Польщі надовго.

Чехія

Чехія забезпечує надійні умови для отримання іпотеки з процентною ставкою приблизно 1,9% річних, хоча банки ретельно аналізують ризики. Для оформлення кредиту потрібен довгостроковий або постійний дозвіл на проживання, документальне підтвердження стабільного доходу та хороша кредитна історія.

Зокрема, умови та вимоги такі:

• дозвіл на довгострокове або постійне проживання;
• підтвердження стабільного доходу;
• позитивна кредитна історія;
• початковий внесок від 20% вартості нерухомості;
• іпотека в чеських кронах;
• тривалість іпотеки до 30 років;
• банки ретельно оцінюють ризики.

Пакет документів:

• паспорт (закордонний);
• документ, що підтверджує статус перебування в Чехії (тимчасовий або постійний дозвіл на проживання);
• довідка про доходи (виписка з банківського рахунку за останні пів року);
• податкова декларація;
• трудовий договір;
• виписка з кредитного реєстру;
• підтвердження наявності початкового внеску.

Особливості для українських біженців:

У деяких країнах існує можливість отримання іпотечного кредиту навіть за відсутності постійного дозволу на проживання. Особи зі статусом біженця можуть подати заявку на іпотеку, маючи лише тимчасовий дозвіл на перебування. Однак у такому разі обов’язковими умовами є стабільне джерело доходу та надання розширеного пакету документів, які переконливо демонструють фінансову надійність заявника.

Британія

Велика Британія висуває підвищені вимоги до осіб, які бажають отримати іпотечний кредит. Позичальники повинні мати візу, що забезпечує право на тривале перебування в країні, документально підтвердити стабільність своїх доходів і мати бездоганну кредитну історію саме у Великій Британії. Важливою умовою також є внесення початкового внеску у розмірі не менше 25% від повної вартості придбаної нерухомості.

Умови та вимоги:

• віза, що дозволяє тривале перебування (наприклад, Skilled Worker visa);
• підтвердження стабільного доходу;
• позитивна кредитна історія у Великій Британії;
• початковий внесок від 25% вартості нерухомості;
• іпотека у фунтах стерлінгів;
• тривалість іпотеки до 25 років;
• високі вимоги до кредитної історії.

Пакет документів:

• паспорт (закордонний);
• віза, що дозволяє тривале перебування (наприклад, Skilled Worker visa);
• біженці повинні мати дозвіл на перебування у Великій Британії, наприклад, за програмою Homes for Ukraine або іншою схемою для українців;
• довідка про доходи (виписка з місця роботи або податкова декларація);
• наявність банківського рахунку та виписка з нього за останні місяці;
• трудовий договір;
• виписка з кредитного бюро (Credit reference agency);
• підтвердження наявності початкового внеску (мінімум 10–20% вартості нерухомості).

Особливості для українських біженців:

Програма “Homes for Ukraine” дає учасникам право тимчасово перебувати та жити у країні, однак безпосередньо не впливає на можливість отримання іпотечного кредиту. Біженці з України мають доступ до певних соціальних виплат, зокрема універсального кредиту, що може позитивно вплинути на їхнє фінансове становище. Загалом українські громадяни зі статусом біженця можуть претендувати на іпотеку у Великій Британії, але їм необхідно відповідати стандартним вимогам, що висуваються до іноземних заявників, і демонструвати фінансову стабільність.