Чому банк може заблокувати вашу картку: кого вважають “ризиковими клієнтами”

Банки в Україні можуть призначити клієнту статус “високого ризику”, що призводить до блокування рахунків і відмови в обслуговуванні. Як пояснили в Національному банку України, ризик-профілі формуються відповідно до законодавства та внутрішніх правил банків.

До групи підвищеного ризику можуть потрапити клієнти:

• із підозрілими операціями;
• зі специфічною або нетиповою діяльністю;
• які підпадають під критерії фінмоніторингу (ПВК/ФТ);
• що мають спільні риси з іншими клієнтами (тип операцій, соціальний статус тощо).

Якщо рівень ризику визнано неприйнятно високим, банк відмовляє у відкритті рахунку або проведенні операцій.

Обмеження на перекази під час війни

З 1 червня 2025 року знижено ліміти на карткові перекази: для фізичних осіб із низьким або середнім ризиком — до 100 000 грн на місяць. Це результат міжбанківського меморандуму. Загалом валютні обмеження діють з 24 лютого 2022 року — для стабілізації фінансової системи.

Що робити, якщо картку заблоковано

Банк має право заблокувати картку у випадках:

• загрози втрати чи шахрайства;
• підозрілих транзакцій;
• порушення правил користування.

У разі блокування клієнт може подати заяву на розблокування, перевипуск або заміну картки. Банк зобов’язаний:

• прийняти заяву;
• надати інформацію про її розгляд;
• повідомити про рішення у строк до 30 днів.

Якщо банк не реагує або діє неправомірно, клієнт має право звернутися зі скаргою до НБУ.

Важливо: навіть у разі блокування картки зобов’язання перед банком зберігаються, зокрема щодо погашення кредиту або повернення коштів.