Без штрафів і податкової: які суми можна переказувати на картку

З 1 червня 2025 року в Україні набули чинності нові правила для карткових переказів. Вони стосуються клієнтів із підвищеним рівнем ризику та тих, у кого відсутні підтверджені джерела доходу. Про це повідомили на порталі Безкоштовної правової допомоги.

Основні ліміти

Для високоризикових клієнтів — не більше 50 тис. грн. на місяць (раніше було 150 тис. грн.). Для клієнтів без підтвердженого доходу, які не належать до ризикових, — 100 тис. грн на місяць. Для клієнтів з офіційно підтвердженими доходами ліміти дорівнюють розміру задекларованого доходу.

Хто відноситься до “високозискових”:

• люди, які зареєстровані або проживають у країнах-агресорах (Росія, Білорусь), офшорних зонах або державах, які не виконують вимог FATF;
• особи, пов’язані з компаніями таких країн;
• іноземні фінустанови під санкціями (крім ЄС та країн FATF);
• особи, які працюють із віртуальними активами;
• клієнти, яких банки підозрюють у відмиванні коштів чи фінансуванні тероризму;
• компанії-«оболонки» та їх представники;
• ті, хто проводить операції з резидентами країн, що порушують стандарти FATF.

Підтвердження доходів

Щоб уникнути обмежень, клієнт має надати банку документи:

• довідки ОК-5, ОК-7;
• податкову декларацію;
• відомості про зарплату;
• документи щодо зарахування коштів від держорганів;
• декларації чи довідки про доходи членів сім’ї;
• підтвердження волонтерської діяльності та ін.

Обмеження за кількістю рахунків

Якщо клієнт не має підтвердженого доходу, він може мати максимум три рахунки в одній валюті. Це правило не поширюється на депозити, кредитні рахунки та держпрограми на кшталт “Національний кешбек” та “єВідновлення”.

У яких банках працюють нові правила

Ці зміни закріплені у меморандумі, який підписали 10 найбільших банків України, включаючи Ощадбанк, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен Банк та Монобанк . Надалі до документу можуть приєднатися інші фінансові установи.