Фінансовий моніторинг уже давно перестав бути проблемою лише бізнесу. Сьогодні під прицілом банків — звичайні українці, які можуть втратити рахунок і доступ до власних коштів без пояснень і суду. Нові рекомендації Національного банку України, оприлюднені наприкінці січня 2026 року, лише посилюють ці ризики.
Ключова зміна — банки офіційно рекомендували зобов’язати ділитися між собою інформацією про клієнтів, які “провалили” фінмоніторинг. Причина не має значення: не встиг надати довідку, пропустив запит у мобільному застосунку, не має декларації або просто не зрозумів вимоги банку. Факт порушення — і рахунок можуть заблокувати, а згодом закрити примусово.
Найгірше — тепер інформація про “провал фінмону” передаватиметься іншому банку разом із переказом коштів. У призначенні платежу з’явиться своєрідний «червоний прапорець». Це означає, що новий банк може одразу обмежити операції або взагалі відмовити в обслуговуванні. У підсумку людина ризикує залишитися без усіх рахунків і перейти виключно на готівку.
Раніше українці рятували гроші, просто переводячи їх в інший банк. Тепер цю можливість фактично перекривають. Регулятор прагне зламати «банківський туризм» і створює систему негласного обміну «неблагонадійними» клієнтами.
Водночас НБУ обіцяє і певний плюс: банки мають перейти від тотальної секретності до відкритого пояснення правил фінмоніторингу. Клієнтам повинні чітко пояснювати, які дії є ризиковими, за якими критеріями їх оцінюють і що саме вони порушили. Принаймні на папері це виглядає як крок до цивілізованих відносин.
Для ФОПів правила ще жорсткіші. Банки зобов’язують пильніше перевіряти новостворених підприємців, «сплячі» ФОПи, тих, у кого великі обороти без прибутку або мінімальні активи. Презумпція невинуватості не працює: не довів — винен, рахунок можуть закрити.