В Україні діють обмеження на карткові перекази у 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів, що відповідають критеріям “високого ризику”, – 50 тисяч гривень. З моменту появи нових правил клієнти почали масово скаржитися на блокування рахунків.
Розповідаємо, хто може потрапити до переліку високоризикових клієнтів та наскільки часто до них застосовуються обмежувальні заходи.
Директорка департаменту фінансового моніторингу та валютного нагляду Unex Bank Оксана Денисенко розповіла у коментарі УНІАН, що під час дії обмежень частка клієнтів, яких банк відносить до категорії “високоризикових” з автоматичним лімітом у 50 тисяч гривень, невелика.
“До цієї групи потрапляють ті, у кого виявляють специфічні ризикові ознаки або прогалини в документальному підтвердженні”, – пояснила банкірка.
При цьому у результаті блокувань кількість потенційно сумнівних операцій у банку зменшується, зазначила вона.
У свою чергу, заступниця голови правління “Глобус Банку” Анна Довгальська розповіла УНІАН, що серед клієнтів, які підпадають під обмеження у 50 тисяч грн, 80% припадало на онлайн-канали (тобто карткові перекази) і 20% – офлайн (у касах банків).
Обидві представниці банків наполягають, що такі обмеження – стандартна практика фінансових установ.
Денисенко пояснила, що блокування застосовуються вибірково та за потреби, коли спрацьовують індикатори підозрілості.
“Заходи не включаються автоматично для всіх клієнтів, а активуються в разі виявлення незвичних платежів, внесення в санкційні або ризикові списки, нестиковок у документах, значних відхилень від звичної поведінки рахунку тощо”, – сказала вона.
Банкірка розповіла, що скарги клієнтів трапляються, особливо якщо обмеження впливає на термінові платежі. Але в цілому, за її словами, це сприяє тому, що українці активніше надають документи для підтвердження джерел походження коштів.
Довгальська, у свою чергу, наголосила, що ризиковий клієнт – це той, про якого банк має замало інформації.
“Це означає, що у банка недостатньо підтвердженої інформації про такого користувача, його транзакційну поведінку або джерела коштів, щоб одразу надати йому широкі операційні можливості. Частина клієнтів також належить до категорій, у яких немає потреби регулярно здійснювати операції на значні суми, тому індивідуальні ліміти для них логічні та обґрунтовані”, – сказала банкірка.
За її словами, наразі з відмовами на транзакції зіштовхнулися лише 1,38% клієнтів “Глобус банку”.
“Поступове розширення лімітів можливе після появи в банку повнішої інформації про клієнта, регулярності його платежів і підтверджених фінансових даних”, – додала вона.