Кредиты на авто в новом квартале станут доступнее
За отчетный период (с 1 по 29 февраля) ставки незначительно снизились по всем видам кредитов для физлиц. При этом наибольшее снижение было отмечено в сегменте автокредитов.
Автокредиты
По данным регулярного мониторинга условий кредитования*, средняя процентная ставка по кредитам на покупку автомобилей снизилась на 0,64 процентных пункта и составляет 18,02%. Первоначальный взнос варьируется в пределах от 0% до 75%, при этом чем больше сумма взноса и короче срок кредитования – тем ниже процентная ставка по кредиту.
Наиболее мягкие условия предлагаются по кредитам на авто иностранного производства (это касается и сроков кредитования, и процентных ставок), чуть жестче – на отечественные, российские и китайские авто. Наиболее жесткие условия – по кредитам на автомобили, бывшие в употреблении.
Ипотека
Согласно данным мониторинга, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам за месяц снизилась на 0,02 процентных пункта и составляет 20,44% годовых. При этом максимальный срок кредитования составляет 30 лет, хотя большинство банков стараются ограничить его 10-15 годами.
Банки предъявляют достаточно жесткие требования к минимальному первоначальному взносу – при покупке недвижимости на вторичном рынке заемщик должен оплатить минимум 20% стоимости квартиры.
Потребкредиты
Что касается потребительских кредитов, номинальная средняя процентная ставка по ним снизилась на 0,02 процентных пункта и на сегодня составляет 21,82%. В то же время реальные процентные ставки по этому типу кредитов выше, так как существует большое количество скрытых платежей – высоких единоразовых или ежемесячных комиссий по кредиту.
Исключение составляют займы под залог депозита или недвижимого имущества, а также под поручительство третьего лица.
Кредиты на авто станут дешевле
Несмотря на некоторое снижение ставок по займам, прогнозы банкиров не столь оптимистичны. “Мы можем отметить незначительное снижение ставок по кредитам для частных лиц в феврале, но в основном они остались на уровне конца IV квартала. Это связано с резким повышением ставок, в том числе и по автокредитам, с января”, – рассказывает Максим Мироненко, руководитель департамента развития продуктов розничного бизнеса ПУМБ.
По его прогнозам, банки могут продолжать снижать стоимость автокредитов на 2% годовых в следующем квартале. Кроме того, вероятно, банки пойдут на снижение минимального первоначального взноса в конце I квартала – начале II квартала.
Все зависит от насыщенности рынка гривневой денежной массой и ее распределением между основными игроками рынка (НБУ и 1-й группой банков), считает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банк Кипра.
“Если не будет никаких “микрокризисных” явлений, то за весну ставки упадут еще на 1-2,5% пункта в среднем. При этом в большей степени снизятся ставки на краткосрочные вклады (1-3 месяца), в меньшей степени − на ставки свыше полугода”, – говорит Анна Макаренко.
Со своей стороны, Антон Шаперенков, заместитель председателя правления-директор по розничному бизнесу VAB Банка, говорит, что несмотря на снижение и стабилизировавшуюся ситуацию с ликвидностью, дальнейшего существенного снижения ставок по кредитам ожидать не стоит.
Рынок привлечения депозитов все еще удерживается на достаточно высоком ценовом уровне. На смену депозитам, открытым по акционным программам, которые появились в конце 2011 года и начале 2012-го, пришли акционные предложения к весенним праздникам, направленные на активный рост депозитной базы, объясняет банкир.
“Поэтому на данном этапе я бы говорил о вероятности снижения цен на автокредиты по совместным программам с автопроизводителями – именно в рамках аналогичных сезонных предложений. Этот сценарий будет доминировать на рынке в ближайшие месяц-два”, – добавил Шаперенков.
В целом рынок потребительского кредитования будет стремиться к снижению ставок, поскольку это самый действенный способ наращивать продажи. “Другое дело, останется ли данное направление приоритетным для большинства банков после принятия законопроекта 9593. Ведь текущая редакция данного законопроекта не располагает к оптимистическим прогнозам”, – подчеркивает он.
Татьяна Надточий, директор департамента розничного бизнеса Эрсте Банк также считает, что учитывая ситуацию на рынке вряд ли можно ожидать существенного снижения размера процентных ставок по автокредитованию. “Однако, если стоимость привлекаемых ресурсов снизится, то, как следствие, возможно и незначительное снижение процентных ставок по автокредитам максимум на 1 п.п.”, – резюмировал банкир.