Верховная Рада Украины поддержала за основу и в целом проект закона №5390 "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц вреда, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг". За документ проголосовали 285 парламентариев, передает РБК-Украина.
“Законопроект разработан с целью обеспечения защиты прав физических лиц, которые были обмануты при посредничестве банков, решение вопроса о возмещении им средств, а также для предотвращения подобных злоупотреблений в будущем”, – отмечается в пояснительной записке.
Согласно закону, к вкладу приравниваются денежные средства, привлеченные от физического лица как заем или вклад в небанковское финансовое учреждение через банк, выступил поверенным по соответствующему договору и на день вступления в силу закона отнесен к категории неплатежеспособных, если банком не было проинформировано физлицо под роспись о нераспространении на такие средства гарантий, предусмотренных законом “О системе гарантирования вкладов физических лиц”, а гражданин, разместивший, предоставивший такие средства, приравнивается к вкладчику. Вследствие этого такие физические лица приобретут права на возмещение средств.
В связи с этим предполагается поручить Фонду гарантирования вкладов физических лиц тщательно изучить документы в отношении каждого физлица, которое приравнено к вкладчику и средства приравненные к вкладу, и не позднее 20 рабочих дней со дня вступления в силу закона начать выплату возмещения средств физическим лицам, которые приобрели право на такое возмещение.
Устанавливается, что Фонд наделяется правом заявлять требования к небанковских финансовых учреждений, которым от физлиц были привлечены как займы или вклады средства, которые приравниваются к вкладам. Средства, взимаемые с таких небанковских финансовых учреждений, будут включаться в ликвидационную массу соответствующего банка.
“В случае же если такое требование, а также требование Фонда, связанной с банком лица, действия или бездействие которого привели к причинению кредиторам, банку ущерба или вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получила имущественную выгоду, не будет выполнено, законопроектом предусмотрено обращение Фонда с такими требованиями в суд и обязательном наложении ареста в порядке обеспечения иска на денежные средства и имущество лиц, к которым такие требования заявлены”, – отмечают авторы закона.
Кроме того, законом устанавливается запрет для финансовых учреждений на привлечение средств физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финучреждения, а для банков – запрет осуществлять без отражения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты.
Банки при этом обязуются при выполнении функций поверенного, агента, иного представителя или посредника по привлечению средств от физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) предварительно знакомить в письменной форме таких физлиц о том, что такие средства не являются банковским вкладом физического лица, на который распространяются гарантии, установленные законом “О системе гарантирования вкладов физических лиц”.