Подавляющее большинство российских семей за последний год взяли хотя бы один кредит
Доля домохозяйств, имеющих долг перед банками, достигла 72%, что является рекордном за всю новейшую историю РФ.
По сравнению с 2017 годом этот показатель вырос на 15 процентных пунктов, а если сравнивать с 2009 годом – то в 3-4 раза.
Чаще склонны брать кредиты люди от 25 до 44 лет (12%), меньше всего – пенсионеры (4%). Наиболее популярным стал потребительский кредит, который брали более половины россиян (51%) за последний год. 14% оформляли ипотеку и POS-кредиты, еще 8% взяли средства на покупку автомобиля, приводят «Известия» результаты исследовани НАФИ.
Жители Москвы и Санкт-Петербурга реже брали потребительские ссуды, чем в среднем по России (28% против 51%), однако чаще обращались за кредитными картам (44% против 28%).
Причин, по которым бы рост закредитованности населения остановился, пока не просматривается: займы станут брать те члены семьи, которые пока свободны от долговой нагрузки, говорит главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин.
Набирая долги, люди компенсируют спад реальных располагаемых доходов, констатирует президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев: «Это не проблема, если заемщик стабильно зарабатывает для обслуживания кредита. Хуже, когда банки удовлетворяют фактически неплатежеспособный спрос».
По данным Росстата, во втором квартале реальные располагаемые денежные доходы россиян (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен) рухнули на 8% – рекордно с 1999 года. Накопленным итогом за полугодие люди стали беднее на 3,7%, а уровень жизни откатился на отметки 11-летней давности. Средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России с начала года увеличилась на 12%, или на 37 тысяч рублей, до 323,8 тысячи, отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Уровень закредитованности семей (исчисляется как средний долг к доходу) по итогам второго квартала достиг 30%. За год этот показатель вырос на 2 п.п., что фактически указывает на ухудшение финансового положения домохозяйств, говорит Лазарева. На 1 июля общий размер задолженности физлиц достиг 19,909 трлн рублей, следует из статистики ЦБ. С начала года он вырос на 809 млрд рублей, или 4,2%, а за последние 12 месяцев – на 2,141 трлн рублей. Темпы роста займов физлиц остаются двузначными (12% год к году), несмотря на то, что еще в прошлом году центробанк ввел меры по охлаждению бума потребительского кредитования, в результате которого за пять лет долг населения практически удвоился. Хотя банки резко сокращали выдачу кредитов в период пандемии, а также вдвое срезали средний лимит по кредитным картам, единственным месяцем, когда задолженность физлиц сокращалась, стал апрель (на 119 млрд рублей). В мае на руках у населения оказалось 48 млрд рублей кредитных денег, в июне – еще 170 млрд рублей. К кризису россияне подошли уже с рекордной долговой нагрузкой: на 1 апреля в среднем люди были должны банкам 10,9% своих ежемесячных доходов (в виде платежей по обслуживанию и погашению). При этом практически каждый четвертый заемщик оказался фактически в «рабстве» у кредитора, отдавая ему более 80% своего месячного заработка.