Попытка российских властей залить экономику и бюджет дешевыми деньгами рискует обернуться ударом по банковской системе и рублю.
По мере того, как банки уменьшают доходность вкладов вслед за резким снижением ключевой ставки ЦБ, все больше клиентов физлиц задумываются о том, стоит ли в принципе хранить сбережения в банковской системе.
Каждый третий российский вкладчик готов забрать деньги из банка, если ставки по депозитам продолжат падать, показал опрос, проведенный «Росгосстрах банком» и НАФИ.
Согласно исследованию, выводы которого в понедельник публикует РИА Новости, 32% клиентов-физлиц заявили о готовности порвать отношения с банками из-за низких ставок. При этом подавляющее большинство из них – 30% от общего числа респондентов – заберут все деньги, а 2% – их часть.
Оставить деньги на депозите вне зависимости от ставки готовы лишь 36% опрошенных. Почти такая же доля – 34% – это люди, которые пока не знают что делать: они затруднились с ответом, допуская для себя как сохранение вкладов, так и их закрытие.
Среди тех, кто готов забрать деньги, подавляющее большинство также не понимают, как себя вести: 7% заявили, что вложатся в золото, 6% выбрали облигации, 4% – недвижимости, 12% сообщили, что будут искать «более выгодные инструменты», не назвав ни одного из них. Остальные с ответом затруднились.
16% сообщили, что готовы избавиться от рублей и вложиться в валюту, если рубль продолжит слабеть. 68% респондентов при этом сказали, что не будут менять валютную структуру сбережений, если доллар и евро подорожают.
По данным ЦБ РФ, на первую декаду июля средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ упала до 4,63%. В конце июня это было 4,8%, в средине мая – 5,5%, в декабре 6,13%.
Банки режут доходность депозитов вслед за ключевой ставкой ЦБ, которая на июньском заседании была снижена сразу на 1 процентный пункт, или рекордную за 5 лет величину, до 4,5% годовых. Nordea прогнозирует дальнейшее снижение ставки центробанка до 4,25% к концу года, Сбербанк CIB – до 4%, Альфа-банк – до 3,75%, Bank of America – до 3,5%.
По итогам июня депозиты физлиц в банковской системе сократились еще на 106 миллиардов рублей, следует из статистики центробанка ЦБ РФ в пятницу. На 1 июля их объем составлял 22,284 трлн рублей.
Реальный отток, впрочем, мог быть еще выше: цифра ЦБ учитывает как рублевые, так и валютные вклады. При этом последние в пересчете по курсу должны были увеличиться из-за ослабления рубля: за прошлый месяц доллар вырос с 69,92 до 71,28 рубля, а евро – с 77,9 до 80 рублей.
С начала года из банковской системы утекло 594 миллиарда рублей депозитов физлиц. Больше половины этой суммы обеспечил, впрочем, отток валютных вкладов – рекордный за все время доступных данных регулятора (7,5 млрд долларов за январь-май).
В целом средства населения в банках увеличиваются, но это происходит за счет остатков текущих счетов: их объем в июне взлетел на 709 млрд рублей.
Впрочем, больше трети этой суммы – не реальный приток новых клиентских денег, а вливания со стороны государства, отмечает ЦБ. В июне на счета физлиц поступило 290 млрд рублей в виде выплат на поддержку семей с детьми. Еще на 68 млрд рублей пополнились счета эксроу, общий объем которых достиг 420 млрд рублей, или 1,3% средств физлиц в банках.