В каком из 50-ти крупнейших банков страны оформить кредитные карты выгодней всего
Для большинства людей, у которых есть зарплатные карты или вклады в банках, этот год начался одинаково. Им звонили из отделений и предлагали оформить кредитку с довольно-таки немаленьким лимитом. Причина такой щедрости в том, что банки нуждаются в денежных ресурсах. Дело в том, что в 2012-м они стали очень дорогими как для самих банков, так и для их клиентов. Судите сами: реальные ставки по депозитам достигали 29% годовых. При таких размерах кредиты должны стоить не меньше 35% годовых.
Желающих брать кредиты на жилье или авто по таким заоблачным ставкам нет. Поэтому банки были вынуждены полностью или частично менять специализацию и выдавать более дорогие займы: к примеру, на бытовую технику. А те финучреждения, у которых уже есть опыт работы с пластиком, начали выдавать кредитки или открывать овердрафт на зарплатные карты.
ЛИМИТЫ. Чтобы затянуть в кредитное ярмо новых клиентов, банки готовы на многие уловки, которые, на первый взгляд, кажутся бонусами. Например, практически все увеличили кредитные лимиты. В среднем они составляют 25—50 тыс. грн. Даже есть два банка, которые предлагают дать вам в долг 100 тыс. грн. Но не спешите радоваться. Во-первых, подумайте, как вы будете выплачивать такую большую сумму. Обычно выплату взятого долга банк разбивает на год, но есть такие учреждения, которые требуют выплатить его за полгода. Во-вторых, банкиры тоже будут перестраховываться. Они дадут вам доступ к такому большому кредиту, только если ваша зарплата не ниже 30 тыс. грн.
СТАВКИ. Как мы уже сказали, кредитки выгодны банкам из-за их высоких ставок: в среднем они готовы ссужать деньги под 45—50% годовых. Поэтому, если вам навязывают такие карты, сразу поинтересуйтесь не только ежемесячной, но и годовой ставкой. А также узнайте, есть ли комиссии, сколько придется платить за обслуживание счета (в месяц, в год), какие штрафы предусмотрены за нарушение льготного периода. К примеру, банк уверяет вас, что ставка по кредитной карте — всего лишь 7% в месяц. Это значит, что взяв 10 тыс. грн в долг на год, вы переплатите 5100 грн. То есть, заплатите 84% годовых. А если при этом окажется, что вы должны вносить еще и ежемесячную плату за обслуживание счета в размере 100 грн, то общая переплата будет 6300 грн за год.
И помните: если вы будете расплачиваться кредитными средствами в торговых сетях и супермаркетах, комиссию с вас не снимут. Но если захотите получить деньги с карты в долг через банкомат, придется отдать 2—4% от снятой суммы. То есть, 20—40 грн с каждой снятой тысячи.
ЛЬГОТЫ. Впрочем, не спешите сразу пугаться высоким ставкам по кредиткам. Такие карты тоже могут быть очень выгодными. Но лишь в том случае, если вы будете брать займ на месяц-полтора. Дело в том, что почти все банки, выпускающие кредитки, предлагают воспользоваться льготным периодом. Обычно его срок — от 30 до 50 дней. Это значит, что, рассчитавшись кредитными деньгами с карточки, вы должны погасить свой долг до истечения этого срока. В этом случае проценты по долгу не будут насчитываться. По сути, вы воспользуетесь деньгами банка бесплатно.
Но имейте в виду, что если льготный срок истечет, а вы не успеете погасить долг, банк сразу же насчитает на него кредитный процент по полной программе. То есть наличие льготного периода сроком 30 дней не означает, что, взяв заем на год, вы должны будете оплатить проценты по нему только за 11 месяцев.
СКОРОСТЬ. Оформить кредитку вы сможете за день. Причем на ее получение может претендовать работающий, совершеннолетний гражданин Украины. В банке у вас попросят паспорт и идентификационный код. Важно знать, что в большинстве случаев с вас возьмут еще и справку о доходах. Ведь на кредитку устанавливается немаленький лимит. Поэтому нужны гарантии того, что вы сможете выплатить свои долги. Обычно на карту устанавливают лимит в 1—5 тыс. грн. Он всегда зависит от вашей «белой» зарплаты. Если вы зарабатываете 8—12 тыс. грн, то ваш кредитный лимит будет 15—20 тыс. грн. Но залог или поручитель вам точно не понадобится.
ПРОГНОЗ. В этом году, по словам банкиров, кредитки будут одним из основных их продуктов. Поэтому можно ожидать, что условия по ним станут более привлекательными. Льготный период, как заверяют финансисты, останется. А ставки даже могут немного снизиться: на 1—3% годовых (до 44—46% годовых). На этот шаг пойдут для привлечения клиентов. «Дело в том, что выпуск карты занимает время, а получить обычный (бланковый) кредит можно в тот же день», — объясняет замдиректора по розничному бизнесу «Надра Банка» Виталий Бачинский.
Кроме того, стоимость займов будет зависеть от размера ставок по депозитам. А они в этом году будут снижаться. «Нацбанк четко дал понять рынку, что будет бороться со сверхвысокими ставками», — говорит зампредседателя правления, казначей «Банка Национальный кредит» Дмитрий Власов.