Криптовалюты заинтересовали не только пользователей многих стран, но и банковские системы государств.
Видя как меняется цена биткоина, банки захотели создать свой вариант цифровых денег. Стоит разобраться, что такое CBDC. Central Bank Digital Currency – цифровая форма денег, эмитентом которых является центральный банк государства.
Цифровая валюта центрального банка создается и полностью контролируется Центральным банком страны. В отличие от криптовалют, которые далеко не во всех странах разрешены, CBDC – законное платежное средство. Как правило, цифровые валюты центрального банка подкреплены национальной валютой в соотношении 1 к 1. То есть, электронный доллар равен 1 доллару, электронная гривна 1 гривне.
Как правило, при упоминании CBDC речь идет о централизованных финансах. То есть Центральный банк является единым оператором, видит все операции с электронными валютами, контролирует их. При централизованной схеме все банки страны и небанковские учреждения являются агентами по распространению ЦВЦБ. Банки и небанковские учреждения предоставляют доступ к платформе центрального банка через свои ресурсы, мобильные приложения, услуги анализа.
Но есть и децентрализованная модель, когда выпуском CBDC могут заниматься и другие учреждения, но под контролем Центрального банка. Эта модель предполагает, что учет кошельков и операций с ЦВЦБ осуществляется децентрализовано каждым эмитентом, а Центральный банк дает возможность использования электронной валюты в сетях и расчеты по операциям между эмитентами.
Причиной создания ЦВЦБ стал успех биткоина. Активное использование CBDC началось с 2010 года. Первое успешное внедрение произошло в Эквадоре, где проект просуществовал с 2014 по 2018 год. Цифровыми валютами можно было пользоваться не через блокчейн, а с помощью мобильных телефонов, однако проект был свернут через низкую вовлеченность населения.
Похожие проекты с внедрением ЦВЦБ были и в других странах. Но настоящий бум произошел в 2019 году. Появление множества способов транзакций без использования банков и карт привело к тому, что центральным банкам государств пришлось искать пути удержания ведущей роли в платежной системе. Благодаря появлению CBDC, население продолжает пользоваться деньгами Центрального банка, а также приобщается к инновациям.
Многие страны мира экспериментируют с ЦВЦБ. Дальше всех удалось продвинуться:
Наиболее успешны в этом вопросе китайцы – они уже много лет тестируют использование цифрового юаня, выпустив валюты на десятки миллионов долларов.
Более 80% всех центральных банков планеты изучают возможности внедрения и использования CBDC, а более 40% уже тестируют или используют собственную цифровую валюту. По некоторым прогнозам, если Европа не выпустит в 2025 году собственную ЦВЦБ, то валюту под названием «евро» вытеснит китайский цифровой юань уже к 2030 году.