Сформированные банками резервы под существующие займы могут стать ключевым источником для наращивания темпов нового кредитования и в целом для жизнедеятельности банка.
По подсчетам журнала «Эксперт», до половины из 140 млрд. грн. сформированных на 1 июля резервов можно безболезненно расформировывать. Поскольку, по данным НБУ, объем проблемной задолженности в банковской системе по состоянию на 1 августа 2012 года составляет 75,9 млрд. грн. А значит, значительная часть займов, которые обеспечивают резервы, не являются проблемными.
Потенциал роста объема резервов, которые потенциально можно расформировать, достаточно высок. Если заемщик, к примеру, возобновляет регулярное погашение кредита, ему присваивается более высокий класс надежности, а банк высвобождает дополнительные средства, являющиеся по своей сути «живыми» деньгами, отмечает издание. «Расформирование резервов прямым образом влияет на финансовый результат деятельности банка, а значит, и его возможности в проведении активных операций, в том числе кредитования», – сказал в комментарии изданию финансовый директор ИФК «Арт Капитал» Дмитрий Мельник. «Ведь задача банков – не избавиться от «проблемных» активов, а получить ресурсы для продолжения процесса кредитования», – добавляют эксперты «Эрсте Банка».
Издание также отмечает, что даже наличие проблемных кредитов в портфеле не является препятствием для дальнейшего развития финучреждения. И зависит от подхода к работе с такими займами. «Сегодня проблемные кредиты представляют интерес для банковской системы. Достаточно вспомнить, с какой активностью с начала лета скупает кредитные портфели «Альфа-банк», или знаковую сделку по уже упомянутой продаже «Форума» немецкой группой Commerzbank украинским собственникам. Которые, в отличие от европейских инвесторов, понимают, как работать с должниками, и какие ресурсы в результате этого могут высвободиться, благодаря чему банк получит лишь выгоду», – добавляет автор.
Многие украинские банки уже доказали, что они способны «вычищать» просроченные кредиты из своих портфелей. «А если при этом учесть, какие суммы в результате эффективного «коллекшена» оказываются в распоряжении банка, проблемные займы становятся даже некоей работой над прошлыми ошибками, которая позволяет банкам значительно улучшить свое финансовое состояние», – резюмирует издание.
По данным НБУ, по состоянию на 1 июля 2012 года среди крупных и крупнейших банков (без учета национализированных учреждений), лучшие показатели по соотношению резервов и существующего кредитного портфеля продемонстрировал Банк «Форум». Резервами в этом учреждении покрыто более 56% займов. В ТОП-5 по этому показателю также вошли Сведбанк (54,4%), Райффайзен Банк Аваль (36,7%), УниКредит Банк (36,4%), Эрсте Банк (31,7%).