Фиктивная справка обходится украинцам от 600 до 900 гривен.
За людьми, которые решили подрисовать в справке о доходах лишний нолик, началась настоящая охота. Все чаще покупателям фальшивых документов приходится отвечать перед судом — банки завалили суды исками на тех, кто взял кредит по поддельной справке и перестал платить.
Так, в сентябре этого года поймали безработного жителя Красноармейска (Донецкая обл.), который хотел взять кредит на сумму 30 тыс. грн, купив справку, что его доход за полгода составил 40 тыс. Аферу обнаружили в другом банке, где он пытался получить еще 15 тыс. Мошенник раскаялся и в первый раз получил условный срок и штраф в 680 грн. Еще один свежий случай произошел в Харькове: недостоверность справки клиента обнаружили через шесть лет после того, как он взял кредит на квартиру. Теперь жилье харьковчанина арестовано.
КАК МЫ ЗАРПЛАТУ ПОКУПАЛИ
Бизнес на справках существует не первый год: на запрос «купить справку о доходах» поисковик выдает дюжины контор, которые готовы пачками штамповать липовые справки. Чем выше зарплата, тем легче получить кредит (особенно популярны липовые справки для ипотеки), а еще покупают справки с ненастоящей зарплатой для будущего работодателя, чтобы можно было рассчитывать на большую зарплату.
Липовая справка обойдется всего от 600 до 900 грн, а сумму доходов указываете по своему усмотрению. Справку для ипотечного кредита с окладом в 12 тыс. грн нам обещают организовать в течение нескольких часов. «От вас мне нужны фамилия, имя, отчество, дата рождения, место прописки, код и сумма зарплаты. Можете прислать смс на мобильный, а вечером уже заберете справку, заплатив 800 грн за услуги», — говорит нам Александр.
Продавец нас заверил, что банки не подкопаются. «Менеджеры обязательно прозванивают. Но мы укажем номер телефона, и когда они прозвонят, наш сотрудник подтвердит, что вы получаете указанную в справке сумму. Скажете, что вы работаете по трудовому договору, — фирма на общем налоге, не подкопаются».
Справка для Шенгена стоит 600 грн. «Посольства никогда еще не звонили, чтобы выяснить доходы того, кто хочет выехать за границу. Успех гарантируем!» — говорит другой посредник, Руслан. В визовых центрах нам подтвердили, что доходы клиентов не всегда проверяют. «В посольстве проверяют выборочно — им не хватает рук, — говорит сотрудница визового центра в Киеве Светлана. — Там больше ориентируются на визовую историю. Если поездок в загранпаспорте нет, то, возможно, сделают звоночек. А если много шенгена и среди них есть визы Германии, то проверка — чистая формальность. За несколько лет работы не помню отказов по причине поддельных справок о доходах».
Руководитель центра туристической информации Владимир Царук говорит, что посольства больше проверяют в пиковые сезоны. «Летом и перед Новым годом, когда все едут отдыхать, проверок больше обычного. А вот Британия частенько прозванивает, чтобы узнать, действительно ли человек работает в компании».
НАШЕЛ МОШЕННИКА — ПОЛУЧИЛ ВЫХОДНОЙ
В банках уверяют, что если «липу» обнаружат хотя бы раз, то вход в финучреждение будет закрыт. А неофициально признают, что главное — вовремя погашенный кредит. «В пакете документов о выдаче кредита свыше 35 тыс. грн справка о доходах обязательна. Менеджер, который оформляет заявку и принимает документы, не может идентифицировать, фальшивая ли она, поэтому все документы передаются во внутреннюю службу безопасности на проверку. Если они вызывают сомнение — в кредите отказывают», — говорит глава отделения 23 CityCommerce Bank Сергей Кравец.
Часто сами клерки выискивают мошенников. «Подделка документов — уголовно наказуемое действие. Поэтому, если выявлены фальшивые документы, банк обращается в милицию. Не имеет значения, когда это обнаружено: в момент оформления кредита или после его получения, — говорит замдиректора департамента рисков Platinum Bank Андрей Игнатов. — В банках есть процедура поощрения сотрудников за выявленные подделки и предотвращение выдачи заведомо невозвратного кредита. Клерки так могут заработать себе бонусы (премию, выходной, — Авт.)». Банкиры признаются, что охотно закрывают глаза на черные зарплаты. «Часто понимаем, что человек может гасить кредит, но не может подтвердить свои доходы справками — у него могут быть левые доходы или помогает родня. Тогда мы позволяем себя обманывать — предлагаем сами клиенту купить поддельную справку или попросить его друзей-предпринимателей состряпать ему такой документ. Разумеется, она не проверяется в налоговой, но дает нам возможность выдать кредит», — поделились в одном из крупных столичных банков.
ГРОЗИТ СРОК
Подделка документов — дело уголовно наказуемое. «Причем за подделку документов будут отвечать как мошенник, который выдал фиктивную бумагу, так и тот, кто купил у него ее, — говорит начальник пресс-службы МВД Сергей Бурлаков. — Часто ловим таких аферистов — на их услуги есть спрос». Согласно реестру судебных решений, обычно мошенники отделываются штрафами — до 1000 грн. А если словят на этом же преступлении во второй раз, грозит только тюрьма — до 5 лет.
Банки составляют черные списки клиентов
«В основном проверка осуществляется путем обзвона. Звонят людям из компании-работодателя (бухгалтеру, коллеге, непосредственному руководителю), могут набрать родственника. Если в целом информация по клиенту подтверждается, сотрудник банка может даже не спросить размер зарплаты, — говорит начальник отдела развития потребкредитования «Банка Национальный кредит» Наталья Тарасенко. — Подозрение вызывают «круглые» цифры в справке, любые несовпадения в документах, схожие фамилии бухгалтера и директора.
Потребительские беззалоговые кредиты в крупных банках могут проверяться исходя из выводов скоринга (это программа, которая обрабатывает все данные клиента на надежность. — Авт.). Если скоринговая модель внесла заемщика в сомнительную группу, его данные будут проверены. Если клиент попал в группу надежных, проверять его не станут. Небольшие же банки зачастую проверяют каждого клиента». По ее словам, у каждого банка есть свой черный список, в который попадет клиент, попытавшийся предоставить фиктивные документы.