Правительство расширит права структур первичного мониторинга финансов и многократно увеличит штрафы за совершенные проверяющими ошибки.
Министерство финансов Украины хочет увеличить максимальную сумму денежного перевода, и одновременно с этим ужесточить правила проверки банковских переводов. Что, как и почему – рассказывает “Главред”.
Инициативы
Правительство внесло предложение увеличить сумму порогового перевода – со 150 тысяч гривень до 300 тысяч. Казалось бы, это неплохая новость – но не все так просто. С другой стороны, правительство расширит права структур первичного мониторинга финансов и многократно увеличит штрафы за совершенные проверяющими ошибки.
Чиновники не скрывают, что цель законопроекта, опубликованного на сайте Министерства финансов 25 июля 2018 года – продвижение концепции риск-ориентированного подхода на все сферы бизнеса, чтобы с “отмыванием” денег боролись не только пинаемые из Нацбанка коммерческие банки, но и остальные структуры первфинмона.
Что нас ждет
1. Коллективная ответственность
К списку субъектов, которые должны были проверять и “сливать” подозрительные денежные операции, добавили новые пункты.
Было: аудиторы, торговцы ювелирными изделиями, адвокаты, нотариусы, риэлторы, лотерейщики, компании, предоставляющие бухгалтерские услуги на аутсорсе;
Добавили: бухгалтеры, налоговые консультанты, юридические компании.
2. Многократное увеличие штрафов для проверяющих
Планируется увеличить материальную ответственность для проверяющих; так, за подачу недостоверной информации или неподачу ее вовсе, непроведение надлежащей проверки клиента (идентификация, верификация, изучение сути операции, бенефициарных собственников и т.д.), неуказание данных инициатора и получателя денежного перевода проверяющего могут оштрафовать на 34 тысяч гривень (2000 ННМ). Штраф сейчас – в 10 раз меньше.
Аналогично – в 5-10 раз – планируется увеличить и другие штрафные санкции.
3. Что с банками?
Первое, что предоставят банкам – это национальный реестр публичных лиц, который создаст НАБУ. Благодаря этому реестру, можно будет более качественно проводить финансовый мониторинг.
Кроме этого, банки получат возможность на законной основе отказывать клиенту в проведении сомнительной операции – раньше это решение возлагалось на добрую волю финансовой структуры.
4. Фулл-контроль денежных переводов
Самое спорное и неприятное нововведение. С одной стороны, оно будет способствовать прозрачности перемещения денежных масс, но на практике это означает то, что Минфин, и через него – государство получит доступ ко всем финансовым данным каждого украинца.
Требование к полной идентификации любых операций по переводу средств без открытия счета устанавливает для всех операторов рынка (банки, финкомпании, операторы почтовой связи, платежные системы) требование сопровождать все переводы информацией об отправителе и получателе средств.
При этом никаких ограничений на конфиденциальность данных не существует. Такие данные должны будут “зашиваться” в саму транзакцию и быть всегда доступны.
Операции на сумму до 30 тысяч гривен банкам, финкомпаниям и прочим операторам рынка нужно будет сопровождать:
– ФИО отправителя,
– уникальным идентификатором операции,
– аналогичной информацией о получателе средств.
Эпик ситуации в том, что требование касается любых платежей – даже мелких и совершаемых через терминал, к примеру, чтобы пополнить счет даже на 10 гривен в терминале самообслуживания, клиенту придется указывать свою фамилию, имя и отчество.
Ситуация усугубляется, если перевод больше суммы в 30 тысяч гривень; а Минфине в этом случае хотят видеть кроме имени еще и место проживания человека, серию и номер паспорта или его идентификационный код.
При этом операторы на рынке переводов будут обязаны проводить обязательный мониторинг транзакций, в т.ч. и с целью недопущения дробления финансовых операций.
Если же человек откажется указывать свои данные, проводить операцию будет строго запрещено.
Фактически, это означает, что государство через субъектов первичного финансового мониторинга получит доступ к деталям всех без исключения финансовых операций украинцев. В этом контексте даже увеличение пороговой суммы переводов выглядит довольно слабым утешением.
Авторы документа заявили, что всего лишь стараются приблизить финансовое законодательство Украины в европейским стандартам.
Данный документ сейчас представлен лишь на сайте Минфина – для ознакомления. Однако в случае успешного прохождения всех процедур и голосования в Раде его нормы могут вступить в силу безотлагательно, то есть на следующий день после публикации закона.