Количество компаний, которые будут предоставлять своим сотрудникам кредиты на приобретение квартир, по прогнозам аналитиков, может вырасти, несмотря на кризис. Сейчас за средства работодателей в столице покупается не более 2% жилой недвижимости, тогда как за банковские ссуды — около 13%.
«Благодаря постановлению Верховного суда Украины №6-79цс12 от 18 июля 2012 г., физические и юридические лица теперь смогут без лицензии Нацбанка или Нацкомфинуслуг спокойно выдавать кредиты друг другу. Таким образом, компании теперь могут, не опасаясь, как раньше, судебных исков, использовать предоставление кредитов в качестве мотивации своих сотрудников и при этом зарабатывать деньги. В ближайшем будущем взять кредит на покупку жилья на месте работы сможет большее количество украинцев»,— говорит Александр Попов, директор архитектурной мастерской «Архиматика».
Напомним, 18 июля Верховный суд Украины постановил, что украинцы и отечественные компании имеют право давать деньги взаймы третьим лицам под проценты, составив соответствующий договор, несмотря на отсутствие у них финансовых лицензий.
У этого постановления есть своя история. Еще в апреле 2010 г. частное лицо подало иск в Ладыжинский городской суд Винницкой области с требованием взыскать с двух других частных лиц предоставленный под расписку кредит в $1 тыс. и 750 грн., который был возвращен не полностью и без уплаты установленных 10%. В первой инстанции иск был удовлетворен, но Апелляционный суд Винницкой области и Высший специализированный суд Украины по гражданским и криминальным делам решение местного суда аннулировали.
Служители Фемиды пришли к выводу, что изначально их коллеги ошибочно применили к спорным правоотношениям закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Этот документ регулирует отношения, связанные с функционированием финансовых рынков и предоставлением финансовых услуг потребителям, но не распространяется на правоотношения физических и юридических лиц, не являющихся участниками рынка финансовых услуг.
Данный судебный прецедент значительно снизил риски частных лиц и компаний, которые кредитуют своих знакомых или сотрудников, в том числе и с целью приобретения недвижимости.
Как объяснили «i» в компании «Архиматика», подобный механизм финансирования работает следующим образом. Граждане должны заключать письменный договор, если сумма займа превышает 170 грн., а предприятия — во всех случаях. При получении средств заемщик может предоставить расписку. Процентная ставка устанавливается договором, но если она не определена, то применяется учетная ставка НБУ (7,5%). Договор займа считается беспроцентным, если он заключен между двумя физлицами на сумму меньше 850 грн. или если предметом соглашения являются вещи. В нем прописывются все взаимные условия и риски сторон.
«Недоступные банковские займы способствуют развитию новых инструментов привлечения средств. В Украине и ранее были компании, которые давали деньги в долг своим наиболее ценным сотрудникам. Теперь благодаря решению ВСУ делать это можно с минимальными рисками. Раньше в суде некоторые недобросовестные заемщики добивались решения, позволяющего не возвращать деньги. Основной подводный камень был в том, что для того чтобы одалживать деньги, нужна была специальная лицензия. Без нее кредитор в итоге мог остаться ни с чем. Теперь достаточно договора между сторонами»,— говорит Александр Попов.
Ведущий специалист департамента маркетинга компании SV Development Сергей Костецкий рассказал, что за последние месяцы беспроцентные кредиты получили шесть их сотрудников (при общем штате компании около 500 человек). «Конечно, по-настоящему значительный прорыв в развитии рассрочек и кредитов от компаний может дать лишь улучшение экономической ситуации в Украине, но и принятое решение ВСУ уже имеет свой положительный эффект»,— отметил Сергей Костецкий.
Опрошенные «i» представители других предприятий сообщили, что ссуды сотрудникам не приносят им никакой финансовой выгоды, даже если выдавать деньги под небольшие проценты. Однако они позволяют мотивировать ценные кадры. И, как свидетельствует статистика SV Development, работодатели, несмотря на экономический кризис, продолжают давать взаймы. С тех пор как механизм кредитования частными лицами стал менее рискованным с юридической точки зрения, т.е. с конца июля, с помощью денег, выданных компаниями, на столичном рынке недвижимости заключено примерно 2% от общего количества сделок купли-продажи квартир. Для сравнения, банковскими средствами при приобретении новостроек и б/у жилья пользуются около 3% и 10% соответственно.