Вчера стало известно, что президент Украины воспользовался правом вето и отправил на повторное рассмотрение закон об урегулировании отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг (законопроект №7351), которым предусматривался, среди прочего, запрет на валютное потребительское кредитование. Что именно не устроило гаранта, пока не известно: его замечания остались на Банковой
Как писали «і», 8 июля текущего года Верховная Рада приняла во втором чтении и в целом законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг», инициированный народными депутатами Юрием Воропаевым, Юрием Полунеевым и Станиславом Аржевитиным. Правда, приняла без особого энтузиазма — всего 226 голосами.
Этим документом, в частности, были внесены изменения в закон Украины «О защите прав потребителей», согласно которым, «предоставление (получение) потребительских кредитов в иностранной валюте на территории Украины запрещается». Этим же законом определяется понятие потребительского кредита как «средств, предоставляемых кредитором потребителю на приобретение продукции, недвижимости или оплату услуг». Поскольку потребителем, согласно закону, в данном случае выступает «физическое лицо, которое приобретает, заказывает, использует, намеревается приобрести или заказать продукцию, недвижимость или услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника», принятый законопроект фактически ввел полный запрет на кредитование населения в иностранной валюте.
Напомним, что вопрос о запрете на выдачу населению кредитов в иностранной валюте остро встал после начала финансового кризиса в 2008 г. Тогда для снижения давления на курс гривни НБУ принял постановление №319, которое позволило банкам выдавать кредиты в валюте только резидентам, имеющим валютную выручку. В декабре того же года НБУ ввел в действие новые нормы резервирования, которые сделали невыгодным кредитование населения в валюте, а летом 2009 г. парламент принял «антикризисный» закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса» №1533-VI, подтверждающий запрет на кредитование в иностранной валюте. На тот момент займы разрешили брать физическим лицам в безналичной форме только для оплаты лечения и обучения за рубежом.
Незадолго до того, как эта норма должна была утратить силу (с 1 января 2011 г.), в ВР был внесен законопроект №7351, фактически возобновлявший ее действие. Свое довольно внятное «нет» по поводу возобновления валютных потребов высказал НБУ. «НБУ не борется с теми или иными видами валют. Мы боремся за повышение стабильности банковской системы. Надо извлечь уроки из кризиса, когда и на банки, и на заемщиков легла тяжелая ноша валютного кредитования. Запрет был оправдан. Сейчас нам нужно очень взвешенно подходить к отмене подобных ограничений. Экономических предпосылок отмены этого запрета нет»,— заявлял председатель совета НБУ Петр Порошенко.
Да и сами банки, наученные горьким опытом, не спешили раздавать доллары населению. «Банки не могут предложить дешевые потребительские кредиты из-за жестких требований к формированию резервов под валютные кредиты, так как требования к валютным займам выше, чем по отношению к гривневым»,— напоминают эксперты.
Правда, с накоплением избытка валютной ликвидности банкиры заговорили о том, что не прочь потихоньку восстанавливать кредитование в валюте. «Банки готовы начать валютное кредитование, так как в структуре депозитных портфелей половина — это валютные депозиты, размещать которые фактически негде»,— поясняет директор розничного бизнеса «Альфа-банка» Пиотр Качмарек.
Кстати, Нацбанк не зарекался вернуть эту услугу, но попозже. «Запрет валютного кредитования не решит вообще все проблемы. В первую очередь, нужно сделать все возможное, чтобы гривневые кредиты были наиболее привлекательными. Это комплексная задача, которая предусматривает, в том числе, и привлечение гривневых инвестиций внутреннего инвестора»,— объясняет директор юридического департамента Национального банка Украины Виктор Новиков.
Как бы там ни было, господин Янукович решил, что запрещать заемщикам брать на себя валютные риски в преддверии принятия решения о том, быть или не быть техническому дефолту облигаций США — это нарушение их прав, и воспользовался правом вето. За что ему большое потребительское спасибо.