Увеличение сбора в Фонд гарантирования вкладов с валютных депозитов банков до 0,8% от их объема заставит банки снижать ставки по таким вкладам. По мнению экспертов, темпы снижения ставок уже сейчас могут составить до 1% годовых в месяц, так как банкиры будут заинтересованы в снижении объема валютных депозитов
Реформирование ФГВФЛ было одним из требований Всемирного банка при выделении Украине займа на $750 млн. для реабилитации финансовой системы. Хотя дедлайном выполнения этой задачи указан конец 2010 г., до финишной линии удалось добраться только в первом квартале 2012 г. 23 февраля Верховная Рада приняла закон «О системе гарантирования вкладов физических лиц», а 19 марта 2012 г. президент Виктор Янукович его подписал. Документ вступит в силу с сентября 2012 г.
Эксперты считают, что принятый закон положительно повлияет на степень доверия клиентов к банковским учреждениям: прежде всего благодаря отмене любых мораториев на выплаты средств вкладчикам проблемных банков, срок действия вкладов которых истек, либо же деньги находятся на текущем счету. Сокращен срок начала выплат возмещения по вкладам неплатежеспособных банков с двух месяцев до семи дней с момента ликвидации банка. Также уменьшился срок введения временной администрации в банке с одного года до трех месяцев, а для системообразующих банков — с 18 месяцев до шести месяцев, в течение которых принимается решение о выводе банка с рынка наименее затратным способом.
Такие новации, очевидно, на руку вкладчикам. Однако для банкиров в принятом законе остается немало дискуссионных норм. Ключевым пунктом обсуждения в принятом законе о Фонде гарантирования вкладов для банкиров стало повышение регуляторного сбора по валютным вкладам физлиц. «Ставка регуляторного сбора для гривневых депозитов в новом законе сохранится на уровне 0,5% от массы депозитов, а вот для валютных депозитов сбор будет выше на 60% — она повысится до 0,8%. Это станет стимулом для банков работать с гривневым ресурсом»,— заявил заместитель директора распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Оленчик.
Очевидно, что такой шаг должен ослабить влечение участников рынка к валютному ресурсу. В традиционно критикующей все начинания НБУ Ассоциации украинских банков считают, что такое регулирование «…избавит банковский сектор от валютных сбережений и будет стимулировать девалютизацию рынка депозитов».
В свою очередь, банкиры утверждают, что повышение ставки сбора пойдет системе на пользу. «Сегодня нам некого кредитовать в долларах, в соответствии с законодательством в валюте кредитовать мы можем только экспортеров. Поэтому банки наполнены ненужной валютой — ее на авуарах накопилось уже более $8,6 млрд. Так что дестимуляция притока новых валютных вкладов по высоким ставкам пойдет системе на пользу»,— уверяет председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин, который ранее неоднократно высказывался за отмену госгарантий по валютным вкладам для населения.
По мнению первого заместителя председателя правления Укргазбанка Станислава Шлапака, дифференциация сбора между валютными и гривневыми вкладами заставит банки уже сейчас снижать ставки по валютным вкладам, чтобы не стимулировать прирост объема валютных пассивов. «Уже сейчас идет процесс снижения ставок по валютным вкладам. В среднем у нас они опускаются примерно на 1% в месяц, и я думаю, что к сентябрю (моменту вступления в действие нового законодательства по ФГВФЛ) этот процесс сохранится»,— прогнозирует господин Шлапак.
По мнению президента Украинского аналитического центра Александра Охрименко, к концу года ставки по валютным депозитам к концу года могут опуститься до 3% годовых. Поэтому, по мнению эксперта, желающим разместить валютные вклады или, к примеру, купить внутренние валютные облигации Минфина делать это лучше сегодня. «По годичным депозитам пока можно получить около 7-8% годовых, а облигации Минфин продает с 9,3% доходности»,— напоминает эксперт.
В то же время необходимо отметить и некоторый скепсис, который банкиры и эксперты высказывают относительно нескольких новшеств, вводимых законодательством по системе гарантирования вкладов. Это права Фонда гарантирования вводить дифференцированную систему сборов с банков, находящихся в разных группах риска, а также падение собственного капитала более чем на 10% за месяц — как основание для признания банка «проблемным».
«Пока НБУ не перейдет к системе надзора за банками на основе оценки их рисков — фонду будет очень сложно обосновать разделение банков на группы риска и, соответственно, разные ставки сборов с объем привлеченных депозитов»,— говорит старший финансовый специалист представительства Всемирного банка Анжела Пригожина.
«Не считаю правильным называть проблемным банк, у которого собственный капитал сократился более чем на 10% за месяц,— говорит Борис Тимонькин.— Многие банки с иностранным капиталом, имея адекватность регулятивного капитала в 23-25%, списывали в минувшем году значительные объемы плохих кредитов и снижали капитал на 10% и более — однако оставались в нормативе. Соблюдение нормативов должно быть ключевым показателем стабильности банка».