Пятый по капиталу и активам банк страны активизировал усилия по продаже плохой задолженности. Дополнительный доход от ее реализации может оказаться для менеджмента банка весьма кстати — в конце декабря УкрСиббанку предстоит погасить $500 млн. по еврооблигациям
«Сейчас идут переговоры с «Дельта Банком» о возможной продаже части проблемных кредитов УкрСиббанка. Может быть, именно это спровоцировало разные слухи об уходе с розничного рынка»,— заявил СМИ председатель правления УкрСиббанка Филипп Жоанье.
Ранее «і» писали о том, что УкрСиббанк выставил на продажу портфель проблемных ипотечных кредитов на сумму в $1 млрд., что позволяет оценить уровень проблемки в розничном кредитном портфеле финучреждения на уровне 50% (по данным НБУ, на 1 октября под обесценивание кредитов банк сформировал резервы на уровне 7,1 млрд. грн.).
Дополнительные деньги для банка окажутся вовсе не лишними. Так, в декабре ожидается погашение еврооблигаций финучреждения на $500 млн. По заявлениям Филиппа Жоанье, банк намерен в полном объеме выполнить свои обязательства. В текущем году это будет второе крупное погашение внешних заимствований банка после того, как в августе банк осуществил погашение выпуска еврооблигаций на $250 млн.
По мнению опрошенных «і» экспертов, с большой долей вероятности УкрСиббанк сможет погасить задолженность. Однако, предостерегает глава аналитического департамента Eavex Capital Владимир Динула, пока окончательно неясны источники поступления средств. «Мы не представляем, чтобы кто-то из банков в сегодняшней рыночной ситуации пытался искать заемные средства на международных рынках капитала. Такие средства сейчас были бы лишь незначительно дешевле, чем заем на межбанке в Украине. Да и всегда возникает вопрос, что с этими долларами в Украине делать»,— говорит аналитик. Соответственно, деньги от продажи проблемки будут весьма кстати.
Вместе с тем, утверждает один из банкиров, пожелавший остаться неназванным, у владельца «Дельта Банка» Николая Лагуна нет необходимой для столь желанной покупки суммы. Правда, технически это можно было бы осуществить через корреспондентский счет в Нацбанке. Тогда даже при отсутствии необходимых средств баланс банка выглядел бы вполне пригодно для осуществления покупки. «Правда,— предупреждает собеседник «і»,— это не более чем предположения». При этом, утверждает финансист, дисконт со стороны УкрСиббанка вряд ли будет большим, ведь разницу между номинальной стоимостью портфеля и стоимостью его после дисконтирования придется компенсировать из капитала банка, а это — путь к его обнулению. Да и зачем существенно дисконтировать? Ведь при желании реально работать с проблемными кредитами из любого портфеля можно выжать 50%, а то и 80% его номинальной стоимости.
Правда, утверждает вице-президент инвестиционно-банковского департамента Dragon Capital Олег Пронин, совершенные за последний год сделки по продаже портфелей проблемных кредитов проходили в диапазоне 4-12% от номинальной стоимости портфелей, предлагаемых к приобретению, то есть с дисконтом 88-96%. Чаще всего банками выставляются на продажу проблемные беззалоговые потребительские кредиты, предоставленные в свое время физическим лицам. Дисконт по таким портфелям является максимальным. Реже банки выставляют на продажу портфели проблемных залоговых кредитов, предоставленные на приобретение автомобилей, жилой недвижимости и т.д. На размер окончательного дисконта, предлагаемого покупателями портфеля залоговых кредитов, влияние имеет объем предлагаемого к продаже проблемного портфеля, его качественные показатели.
При этом на рынке уже есть случаи, когда банк открыто обращается к своему проблемному заемщику с предложением погасить сразу или в короткий период большую долю задолженности с существенным дисконтом. «Есть примеры того, что такие проблемные заемщики, перекредитовавшись в других банках, таким образом смогли существенно снизить свою кредитную нагрузку»,— рассказывает господин Пронин. Правда, для такого банка существует риск того, что его заемщики, не являющиеся проблемными, будут стремиться таковыми стать, чтобы получить аналогичное предложение о списании части задолженности, а это уже кроет в себе существенные риски снижения платежной дисциплины заемщиков для системы в целом.
О том, что готовность банков списывать значительную часть «плохой» задолженности может стимулировать дисциплинированных заемщиков следовать примеру более нерадивых сограждан, говорят и другие эксперты. Зачем, мол, платить по кредиту, если банк и так спишет большинство долгов, радуясь даже минимальной компенсации убытков. Правда, утверждает экс-замглавы НБУ Сергей Яременко, тенденция эта продолжается уже года полтора. Начало ей положил выход банковской системы из активной стадии кризиса — заемщики не забыли о том, что банки, бесконтрольно выдававшие валютные займы населению, потом переложили все тяготы, связанные с валютными рисками, на плечи тех же заемщиков.