Банкиры не обрадовались снижению ставки: у ГИУ слишком мало ресурсов и слишком жесткие требования к банкам и заемщикам, чтобы снижение ставки ГИУ существенно повлияло на рынок ипотеки
Решением набсовета ГИУ ставка рефинансирования ипотечных кредитов была установлена на уровне 11% годовых. 2 млрд. грн., которые получит ГИУ в рамках планируемого Кабмином увеличения уставного фонда учреждения, будут направлены именно на рефинансирование коммерческих банков для оживления ипотечных программ (кредитование населения и завершение строительства объектов жилого назначения).
Но эксперты полагают, что существенно активизировать рынок кредитования ипотеки ГИУ не удастся. Во-первых, учреждение традиционно оперирует достаточно небольшими объемами средств под ипотечные кредиты в сравнении с размером всего рынка (объем рынка превышает 85 млрд. грн.). Во-вторых, препятствием станут жесткие требования ГИУ к заемщикам на фоне ухудшения покупательной способности населения. «Такое решение ГИУ является позитивным моментом, но вряд ли как-то скажется на оживлении рынка ипотеки. Требования ГИУ к заемщикам очень жесткие даже в сравнении с требованиями самих банков. При этом даже в докризисные годы кредиты ГИУ по объемам были весьма незначительны»,— говорит Александр Седых, аналитик компании «Простобанк Консалтинг».
«Понижение ставок ГИУ фактически никак не сказывается на рынке ипотеки, потому что у них мизерные объемы выкупа кредитов и жесточайшие требования к банкам, у которых они их выкупают»,— заявил один из опрошенных «i» банкиров. Наиболее популярному кредитованию столичной недвижимости ГИУ, по его мнению, точно не поможет, так как в Киеве на установленные ГИУ лимиты (во втором квартале 2009 г. составляли 1 млн. грн., более поздние данные не обнародованы. — Ред.) многие объекты просто невозможно купить. В лучшем случае ГИУ удастся поддержать рынок ипотеки в регионах, так как там их лимиты вполне соотносимы с ценами на жилье.
«Ставка 11% — это вполне рыночная ставка для ипотеки. Но в этой связи есть еще вторая сторона — платежеспособность заемщика»,— говорит представитель крупного банка с российским капиталом. Он отмечает, что доходы граждан с 2008 г. практически не росли, в то время как цены на основные товары потребительской корзины за это время совершили скачок на 40-60%. Следовательно сумма, которую сейчас клиенты готовы платить в качестве ежемесячного платежа по кредиту, уменьшилась. Вероятно, что в ближайшее время ипотекой в основном будут интересоваться те заемщики, у которых жилье уже есть, но они планируют купить более просторное или качественное. «В таком случае ипотечный кредит требуется только на 30-50% стоимости жилья. При этом заемщик должен быть уверен в своем доходе хотя бы на будущие 3-5 лет»,— отмечает эксперт.
Старший аналитик инвесткомпании «Тройка Диалог Украина» Евгений Гребенюк считает, что 2 млрд. грн. — это слишком незначительное вливание. «Рынок не заметит такой объем кредитов. 2 млрд. грн. — это менее 2% ипотечного портфеля банков, учитывая, что сам этот портфель сократился на 11% (или 15 млрд. грн.) за 9 месяцев»,— говорит он. По его мнению, для того чтобы рынок недвижимости ощутил поддержку, в него необходимо вливать новые кредитные средства, объем которых соизмерим с динамикой роста номинального ВВП. То есть, чтобы говорить о реальной активизации рынка ипотеки, нужно, чтобы прирост выданных кредитов был хотя бы на уровне 15% (+17-20 млрд. грн. в год).
