Взять автомобиль в лизинг стоит дороже, чем купить его в кредит. Но у лизинга есть бесспорное преимущество – машину можно поменять на другую, поновее. Не обременяя себя заботами по продаже машины, когда она устареет.
Финансовый лизинг – услуга относительно новая. Чтобы понять его достоинства и недостатки, сравним основные условия лизинга с кредитованием. Услуги действительно во многом похожи. Принципиальное различие лишь в том, что право собственности на объект лизинга клиент получает в конце срока действия договора, а при кредитовании — сразу же.
Основным своим преимуществом все лизинговые компании называют быстрое оформление. Директор ООО «Евро-Лизинг» Роман Иваненко говорит, что его компания может заключить договор с клиентом за один день. В компании «Ласка-Лизинг» тоже обещают оформить сделку за один, максимум два дня. В банке со времени подачи документов до момента принятия решения о выдаче кредита проходит обычно не менее пяти дней.
Но вряд ли скорость можно считать веским конкурентным преимуществом. Уж лучше подождать неделю, даже месяц, но сэкономить деньги. Лизинг в конечном итоге обходится на 20-30% дороже, чем кредит. Ведь лизинговые компании финансируются главным образом за счет банковских кредитов. Стоимость кредита они закладывают в свои тарифы. Правда, расценки разных лизинговых компаний, как и банков, значительно отличаются. При этом услуги многих лизинговых компаний стоят дешевле или примерно столько же, что и услуги большинства банков.
Однако лизинговые компании настаивают на том, что их тарифы нельзя сравнивать с банковскими. Система оплаты лизинга совершенно иная. Тут нет издержек, которые появляются при оформлении договора в банке, — комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, платы за нотариальное заверение договора залога и т.п. Лишь иногда компании требуют нотариально удостоверить договор лизинга, чтобы в случае нежелания клиента вносить платежи они могли вернуть объект упрощенным путем — на основании исполнительной надписи нотариуса. Платить за это придется 1% стоимости машины. Плюс оплата услуг нотариуса ($50–150). Все остальные расходы (плата за регистрацию в МРЭО, 3%-ный сбор в Пенсионный фонд, страховка) включены в лизинговые платежи и равномерно распределены по периоду выплат. То есть в отличие от покупки в кредит, лизинг автомобиля изначально не требует больших затрат. Нужно только внести авансовый платеж.
По другим параметрам услуги вполне сопоставимы. Аванс — 15-30% от стоимости машины. Срок — до 4-5 лет. Досрочное погашение в течение первого года не приветствуется — могут и оштрафовать. Система штрафа рассчитывается по-особому, не в процентах.
У лизинга есть неоспоримый плюс, связанный с тем, что машина не переходит в собственность клиента. «Автомобиль — это не объект инвестиций, а средство передвижения, которое морально и технически устаревает с каждым годом. Покупать его в кредит, переплачивая огромную сумму, не всегда целесообразно. Особенно это касается автомобилей отечественного производства. Лизинговые компании дают возможность заменить объект лизинга на новую модель», — говорит Роман Иваненко. Обычно право замены наступает тогда, когда оплачено 40-50% стоимости автомобиля. Естественно, если новый автомобиль стоит дороже, платежи пересчитываются в сторону увеличения. По истечении срока договора клиент может выкупить машину по остаточной стоимости (как правило, $400-1000).