С 27 декабря банкам будет невыгодно выдавать валютные кредиты, если у их получателя нет валютной выручки
С 27 декабря банкам будет невыгодно выдавать валютные кредиты, если у их получателя нет валютной выручки.
Это главная суть постановления Национального банка №406.
Этим документом Нацбанк внес изменения в собственное положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков.
Для гривневых кредитов и валютных займов для экспортеров резервирование составит 1-2%. В то же время для клиентов без валютной выручки кредиты в долларах резервируются под 50%. При малейшем ухудшении качества таких кредитов прибыль банка придется уменьшать уже на 100% выданных денег. Такому резервированию подлежат уже действительно безнадежные займы, которые не возвращаются более трех месяцев.
«Затраты на резервирования банки закладывают в цену кредита (процентную ставку), но теперь при выдаче $100 кредита $50-100 необходимо будет зарезервировать на корсчете, это приведет к тому, что выдача такого кредита будет стоить для банка в полтора-два раза дороже. По сути, это запрет на выдачу валютных кредитов всем, кроме экспортеров»,— считает аналитик Astrum Investment Management Ярослав Стецик.
Более того, перекрыть эти суммы за счет залога не удастся. Во-первых, на 100% выданную сумму перекрыть можно только за счет ОВГЗ и депозитов в той же валюте. А это редкость. Большинство же видов залога позволят уменьшить сумму отчислений на счет в НБУ только на 40-90%. Во-вторых, недвижимость можно будет учитывать в качестве залога лишь через два года после выдачи кредита.
Еще один сюрприз — неподтвержденные доходы не будут учитываться. Наконец, любой подобный кредит будет считаться плохим, если данные о заемщике не будут переданы в кредитное бюро.
К счастью для банков, новый порядок не касается уже выданных валютных кредитов, иначе капитал большинства учреждений тут же стал бы отрицательным. По состоянию на 1 декабря 392 млрд. грн. (58,3%) выданных банками кредитов составляли валютные, из них большая часть выдана клиентам, у которых нет валютной выручки.
Кстати, подобные ограничения планируются и у соседей. Национальный банк Беларуси направил в адрес всех коммерческих банков письмо, в котором настоятельно рекомендует приостановить выдачу валютных кредитов физлицам. Регулятор объясняет такую рекомендацию усложняющейся ситуацией на внутреннем валютном рынке.