Неплатежи по кредитам носят системный характер.
И хотя суды высших инстанций удовлетворяют основную массу банковских судебных исков к заемщикам, которые проштрафились, существует целый сегмент «злостных уклонистов», использующих правосудие как способ максимально оттянуть час «Ч»
Неплатежи по кредитам носят системный характер. И хотя суды высших инстанций удовлетворяют основную массу банковских судебных исков к заемщикам, которые проштрафились, существует целый сегмент «злостных уклонистов», использующих правосудие как способ максимально оттянуть час «Ч».
По данным Национального банка, в январе доля проблемных кредитов в Украине составляла 9,3%, что в абсолютных показателях превышает 68 млрд. грн. При этом на государственном уровне системная работа по решению этого вопроса как не велась, так и не ведется, несмотря на отдельные позитивные сдвиги из разряда предоставления банкам налоговых льгот при продаже проблемных портфелей коллекторам или возможности не формировать резервы при наличии гарантий от иностранных банков с высоким рейтингом.
Тем не менее, по убеждению предправления банка «Финансы и кредит» Владимира Хлывнюка, поскольку наше законодательство ориентировано на защиту прав кредиторов банков, то есть вкладчиков, банки имеют серьезные проблемы с возвратом кредитов заемщиками. А закон хоть и dura, выполнять его требования — обязательно.
Впрочем, по мнению предправления «ВТБ Банка» Вадима Пушкарева, главной проблемой в урегулировании взаимоотношений банков с заемщиками является не несовершенное законодательство, а невозможность его исполнения. «Законодательная база деятельности банков рассчитана на определенные условия. На человеческие цивилизованные условия. Те, которые прописаны на бумаге. У нас есть с вами великолепная законодательная база, одна из лучших в Европе, не нужно ее дорабатывать, нужно ее просто использовать»,— уверен он.
А поскольку ни один банк, рассчитывая свои риски, не может учесть, например, возможность вынесения судебного решения, которое отменит кредит, потому что он выдан в валюте, а не в национальной гривне, многие банки поплатились за свою наивность. «Потому что нельзя рассчитать риск вынесения противозаконного судебного решения, которое будет гласить: расторгнуть кредитный договор по причине того, что на рынке стало плохо, никто никому не должен ничего»,— считает господин Пушкарев. Особенно, по его мнению, такие действия органов правосудия возмутительны, когда должники имеют устойчивый бизнес, высокий товарооборот и приемлемые денежные потоки.
«В чем проблема, если заемщик судится с банком? Пока идут слушания, кредит не погашается — ни тело, ни проценты, а при желании это «удовольствие» можно растянуть на месяцы,— делится наболевшим предправления «OТП Банка» Дмитрий Зиньков.— Судитесь на здоровье, но платите по кредиту. Если выиграете суд — банк все вернет».
Правда, судя по статистике, вероятность положительного для неплательщиков исхода мизерна. По словам Вадима Пушкарева, если до августа прошлого года, пока в банке не было создано специальное юридическое подразделение, суды первой инстанции принимали решение в пользу заемщиков, то последние полгода банк не проиграл ни одного дела, включая переданные в суды высших инстанций.
Тем не менее «профессиональные неплательщики» достаточно активно разрабатывают и усовершенствуют схемы судебного маневрирования, чтобы не гасить долгов. К сожалению, отмечают банкиры, в процесс начали активно вмешиваться криминальные элементы и коррумпированные чиновники. «Они начинают «крышевать» таких заемщиков. И одно дело — отсудить залог у обычного должника, совсем другое — у местного криминального авторитета, на которого этот залог уже успели переоформить,— иллюстрирует глава «ВТБ Банка».— Или когда из-за просроченного кредита начинают расти «уши» главы местной администрации, который решил, что если он начальник, то может не платить».
Впрочем, участников рынка не оставляет надежда, что до уровня «бандитский Петербург отдыхает» ситуация все же не опустится. Правда, и отладка юридической практики займет не один год. По словам участников рынка, несмотря на то что законодательство в целом очень хорошее, принятые на последней волне популизма «усовершенствования» не только вошли в противоречие с концепцией, но и существенно увеличили количество лазеек, которые позволяют вполне законным путем морочить голову финансовым структурам и гонять их по судам. Список необходимых корректив у банкиров заготовлен, но травку в Англии, по словам Дмитрия Зинькова, подстригали не одно столетие, пока получили ровные газоны.