Депозиты граждан растут, предприятий — падают
В феврале население по-прежнему обеспечивало приток денег в банковскую систему. Полученные средства отчасти шли на кредитование.
НБУ опубликовал статистику денежно-кредитного рынка по итогам первых двух месяцев этого года. Регулятор зафиксировал отток денег с депозитов юрлиц — они уменьшились с 116,3 до 109,6 млрд. грн. Одновременно наблюдался приток денег на депозиты физлиц — остатки на них выросли с 211,4 до 215,8 млрд. грн.
«Остатки на счетах юрлиц падают уже давно. Правительство не возмещает НДС, и их не кредитуют. У предприятий нет оборотных средств, им нужны деньги, и — как следствие — они тратят свои депозиты»,— пояснил начальник отдела стратегии «ОТП Банка» Евгений Зиновьев.
Его слова подтвердил аналитик «Альфа-банка (Украина)» Александр Веденеев. «Отток средств с депозитов юрлиц является достаточно устойчивой тенденцией, проявившейся еще с самого начала кризиса. Она объясняется не снижением доверия корпоративного сектора к банкам, а использованием предприятиями внутренних ресурсов для финансирования инвестиционных проектов»,— подчеркнул он.
По словам эксперта, в значительной степени падение остатков на счетах юрлиц стало следствием сужения банковского кредитования и роста процентных ставок по займам. «В сравнении с докризисным периодом спрэд между депозитной ставкой для юрлиц и ставкой кредитования заметно расширился, что стало фактором повышения привлекательности внутренних резервов фондирования предприятий (в частности, нераспределенной прибыли прошлых периодов)»,— пояснил он.
Отчасти падение показателя депозитов юрлиц объясняется технической причиной. Господин Зиновьев пояснил, что в январе произошла ликвидация Укрпромбанка. «Часть депозитов, в основном физлиц, была перенесена в «Родовiд Банк». Однако львиная доля депозитов юрлиц оказалась списанной в связи с процедурой ликвидации»,— подчеркнул эксперт. Аналогичное списание коснулось кредитов.
Этот факт подтверждается НБУ. «На динамику отдельных показателей состояния денежно-кредитного рынка (в частности, объемов депозитов юридических лиц и кредитных вложений) повлияло решение о начале ликвидации Укрпромбанка, объемы кредитов и депозитов которого перестали учитываться в общих показателях банковской системы»,— говорится в сообщении регулятора по итогам января.
Приток средств на депозиты физлиц объяснили улучшением доверия населения к банковской системе. По словам экспертов, в систему начали возвращаться изъятые во время кризиса вклады. При этом на фоне курсовой стабилизации и даже укрепления гривни можно было наблюдать приток по вкладам в национальной валюте.
В частности, в январе депозиты населения в гривне выросли на 3,1 млрд. грн.— до 102,8 млрд. грн., тогда как в валюте — только на 0,6 млрд. грн., до 113 млрд. грн. Что касается кредитов, то показатель по населению в феврале продолжал падать. За первые два месяца он сократился с 235,3 до 227,8 млрд. грн. Отчасти уменьшение объясняется уже описанным фактором Укрпромбанка.
«Уменьшение объема займов, выданных населению, связано с погашением старых кредитов при практически полном отсутствии розничного банковского кредитования. Последнее объясняется тем, что в настоящий момент финучреждения пока не склонны к принятию рисков, связанных с кредитованием физлиц. Косвенно это является следствием достаточно ограниченного размера свободных ресурсов у банков, которые сейчас склонны к кредитованию корпоративного сектора. Дополнительным фактором является законодательное ограничение валютного кредитования»,— пояснил господин Веденеев.
По сегменту юрлиц в январе также наблюдался провал с 482,2 до 472,6 млрд. грн. Отчасти он объясняется все тем же фактором Укрпромбанка. Александр Веденеев добавил, что январское снижение объема кредитов, выданных предприятиям, объяснялось сезонным снижением предпринимательской и кредитной активности в начале года, при одновременном плановом погашении выданных ранее займов. Зато в феврале зафиксирован рост общего объема кредитов до 475,6 млрд. грн. В том числе, это произошло за счет выдачи кредитов в гривне с 278,5 до 283,4 млрд. грн.
Часть зафиксированного роста может быть вполне чистой. Как пояснил предправления банка «Південний» Вадим Мороховский, в последнее время несколько удлинилась ресурсная база банков. За счет этого впервые с начала кризиса появилась возможность кредитования до полугода по овердрафтам.