Работающие в Украине иностранные банки намерены оспорить ряд решений НБУ
Менеджеры крупнейших иностранных банков отказались подписать письмо о взаимопонимании с Национальным банком, так как недовольны требованием регулятора перевести валютные резервы в гривню и считают непрозрачной политику НБУ по предоставлению рефинансирования. В свою очередь, в Нацбанке не намерены отменять спорную нормативку и считают, что в Украине нет иностранных банков, а есть финучреждения, обязанные работать по внутреннему законодательству.
Между менеджерами иностранных банков и руководством Национального банка разгорелось противостояние. Причиной послужили изменения в порядок расчета валютной позиции банков (постановления №№107, 108 и 109). Согласно этим нормативным актам, банки потеряли возможность формировать резервы под возможные убытки по валютным кредитам непосредственно в валюте и обязаны продать большую ее часть на межбанковском валютном рынке, чтобы конвертировать сформированные в балансе валютные резервы в гривню.
Проблема в том, что большинство банков не держат приобретенную для формирования резервов валюту в ликвидной форме и сразу отправляют ее на кредитование. Таким образом, в балансе банка обычно отражаются две операции: покупка валюты для покрытия короткой позиции, а затем — кредитование клиентов за счет этой валюты. В Нацбанке существование второй операции признавать почему-то не хотят и требуют, чтобы банки продавали всю купленную для формирования резервов валюту.
В свою очередь, для большинства кредитно-финансовых учреждений выполнение этого требования невозможно — так как валюта находится в долгосрочных активах и у банка ее физически нет. Купить на межбанковском рынке валюту, чтобы затем продать ее, банк не может, так как эта операция увеличивает его короткую валютную позицию и не разрешена НБУ. Поэтому для выполнения требования регулятора банкирам остается только привлекать валюту на рынке — в виде депозитов или займов у материнских структур. Однако менеджеры иностранных банков выступают категорически против привлечения валюты из-за рубежа с целью только продать ее на украинском валютном рынке.
«Если мы выдадим украинскому подразделению кредит в валюте, которая будет тут же продана на межбанке, то при дальнейшей девальвации гривни группа будет вынуждена формировать резервы по данному кредиту — так как дочерний банк не сможет откупить нужное количество валюты за имеющуюся у него гривню»,— объясняет представитель одного из крупнейших иностранных банков.
Он приводит в пример уже сформированные резервы крупнейших иностранных банков под инвестиции в Украину — EUR330 млн. Unicredit Capitalia по Укрсоцбанку, EUR390 млн. группы Intesa SanPaolo из-за переоценки инвестиций в Правэкс-Банк, резервы на сумму EUR272 млн. группы BNP Paribas по УкрСиббанку. В EUR93 млн. обошлась переоценка инвестиций французской группе Societe Generale, EUR154 млн. отправил в резервы Swedbank.
«Эти резервы связаны с девальвацией гривни, которая была вызвана объективными причинами и мировым финансовым кризисом. Однако мы выступаем против увеличения этих резервов, если единственной причиной для этого будет позиция Национального банка, который требует от нас нарываться на валютные риски»,— говорит банкир.
По его словам, существующий сейчас на межбанковском рынке курс гривня/доллар является фикцией, и сформирован исключительно за счет административного давления НБУ на банки. «Нацбанк неосмотрительно сжигает свои валютные резервы для поддержания курса гривни только с одной целью — сформировать некое спокойствие в обществе перед выборами. Однако предпосылок для укрепления курса гривни сейчас нет»,— говорит банкир.
В пример он приводит опубликованный на днях курсовой прогноз Международного валютного фонда, который ожидает среднегодовой курс на уровне 8,68 грн./$1 в 2009 г. и 9 грн./$1 — в 2010-м. «Такой прогноз означает, что уже к концу этого года обменный курс должен превысить отметку в 9,5 грн./$1. Однако сейчас от иностранных банков требуют продавать валюту на межбанковском рынке по курсу 7,8-7,9 грн./$1 чтобы добиться позитивной ситуации в обществе для проведения выборов»,— говорит банкир.
Чтобы продемонстрировать свое несогласие с этой позицией, иностранные банкиры отказались подписать письмо о взаимопонимании с Национальным банком (копией располагают «i»). Таким образом, иностранные банки готовы отказаться от строгого следования графику повышения капитала своих дочерних учреждений, пролонгирования внешних займов своим дочерним банкам, реструктуризации займов клиентам, а также поддержания текущего уровня кредитования экономики.
Соответствующее письмо о намерениях было предложено для подписания банкам во время недавней встречи с премьер-министром Юлией Тимошенко и главой НБУ Владимиром Стельмахом с одной стороны и международными финансовыми организациями (МВФ, ЕБРР, МФК, Всемирный банк) и представителями иностранных банков с другой стороны (аналогичные письма были подписаны под эгидой МВФ в странах, сильно зависящих от иностранного капитала в банковской системе — в частности, в Румынии и Сербии).
Однако иностранные банкиры отказались скрепить его своей подписью. «Мы не согласны брать на себя такие обязательства, так как не уверены, что власть выполнит свою часть договоренностей, изложенных в письме»,— говорит представитель одного из иностранных банков. По его словам, власти, и в первую очередь Национальный банк, изначально действовали непрозрачно, особенно в части предоставления рефинансирования и допуска к участию в валютных аукционах для банков с иностранным капиталом.
«Во-первых, мы не понимаем, почему должны гарантировать лояльность к Нацбанку в обмен на то, что чиновники НБУ просто будут выполнять свою стандартную работу и не заниматься непрозрачными операциями. Во-вторых, мы не уверены, что обязательства, прописанные властями, будут выполнены»,— говорит финансист.
Официальные комментарии происходящему от представителей НБУ «i» получить не удалось — мобильные телефоны уполномоченных на общение с прессой чиновников были отключены.
Однако один из членов правления Центробанка на условиях анонимности сообщил «i», что руководство НБУ пока не намерено идти на попятный и отменять свои решения, касающиеся изменения нормативов расчета валютной позиции и учета в них валютных резервов под возможные убытки по кредитным операциям. По его словам, господин Стельмах будет встречаться с представителями иностранных банков и международных финансовых организаций в Вашингтоне, однако вряд ли отменит уже принятые нормативные акты. «Владимир Семенович не считает, что банкиры имеют право вмешиваться в процессы регулирования финансового рынка. Кроме того, банки не делятся на местные и зарубежные, так как работают по общим принципам. Поэтому он без веских причин (к которым мнение иностранцев не относится) на попятный не пойдет»,— говорит чиновник.
В свою очередь представители крупнейших инвесторов в банковскую систему Украины, к которым относятся Италия, Австрия, Франция и Германия, уже направили к своим представителям в наблюдательном совете МВФ письма с требованием включить во второй проект меморандума о выделении кредитных средств Украине пункт о безусловном согласовании всех действий Национального банка по изменению нормативной базы с центральными банками вышеупомянутых стран.
Пока конфликт только разгорается, но уже понятно, что украинская финансовая система оказывается в полной зависимости от мнения представителей международного капитала (хотя доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале банков в начале апреля составляла 37,6%). Следствием этого может стать повторение ситуации в Мексике и Юго-Восточной Азии, где доля иностранного капитала после финансового кризиса конца 90-х увеличилась с 10% до 90%, а сугубо национальных банков просто не осталось. Вскоре национальных банков не останется и в Украине, а у читателя может возникнуть мнение, что украинские банки стали жертвой монопольного сговора иностранцев.
Между тем ответственность за уничтожение отечественной финансовой системы полностью лежит на чиновниках Национального банка, которые потворствовали сомнительным схемам и непрозрачным операциям и утратили из-за этого свою репутацию защитников национальных интересов. В нынешних условиях ни НБУ, ни правительство никогда не смогут доказать внешним кредиторам, что действуют во благо системе и не преследуют собственные или политические интересы. А любое действие Национального банка, каким бы правильным оно ни было, будет восприниматься лишь как очередная попытка чиновников заработать, и не встретит поддержки ни внутри страны, ни тем более на международной арене.
От этого и страдает вся отечественная финансовая система, однако изменить ситуацию ее представители не в силах, так как сами создали ту систему кулуарных взаимоотношений и договоренностей, которая позволяет удерживаться у власти действующему руководству НБУ.