Вчера стало известно, что НБУ в своей телеграмме предостерег коммерческие банки о последствиях для них новой редакции Закона «О защите прав потребителей», вступившей в силу в конце минувшего года. Дескать, прав у потребителей прибавилось, поэтому кредитные риски банков могут увеличиться. Банкиры пообещали строже относиться к заемщикам.
Национальный банк увидел в новой редакции Закона «О защите прав потребителей» риски для банков, практикующих потребительское кредитование. В телеграмме, подписанной заместителем главы Нацбанка Владимиром Кротюком, регулятор предупреждает своих подопечных о том, что ст. 11 вышеупомянутого закона увеличивает юридические риски банков при потребительском кредитовании физических лиц. Владимир Кротюк рассказал «ЭИ», что банки могут столкнуться с расторжениями договоров по инициативе клиентов из-за несоблюдения норм закона. Ведь законодатели обязали банкиров информировать клиента обо всех условиях кредитования, размерах платежей, комиссий, штрафов и сопутствующих платежей ДО оформления кредитного договора. Заемщик же получил право разорвать кредитный договор (кроме ипотечного и на приобретение услуги.— Авт.) в течение 14 дней. Дескать, теперь банкирам следует внимательнее относиться к порядку заключения кредитных договоров и проверять платежеспособность клиента. «Предусмотрено, что на протяжении 14 дней клиент имеет право отказаться от кредита. Одно дело, если заемщик возвращает банку деньги, другое — когда в качестве компенсации банк получает имущество. Конечно, в течение 14 дней купленный товар считается новым и может быть возвращен торговцу банком. А если обеспечением кредита является другое имущество, как быть?»,— озвучивает вопросы банкиров г-н Кротюк. По его мнению, финансовому сообществу следует просить Верховную Раду разъяснить некоторые пункты новой редакции «потребительского» закона. Хотя вполне возможно, что банкиры обойдутся и без разъяснений. «Из общения с банкирами кажется, что они не слишком обеспокоены принятием этого закона»,— отметил Владимир Кротюк. Однако банкиры уверили «ЭИ» в обратном. Заместитель руководителя бизнеса обслуживания индивидуального клиента ПриватБанка Роман Негинский объяснил «ЭИ», что документ вынуждает банкиров усложнять процедуры выдачи кредитов, увеличивает документооборот и приводит к удлинению процедуры выдачи кредита. По словам банкира, эффективность потребительского кредитования достигается за счет простоты процедуры и скорости выдачи займа. Заложенные же высокие риски компенсируются повышенной кредитной ставкой. Банкиры обычно не склонны озвучивать реальную цену займа, представляя ее в виде процентов, комиссионных и платы за оформление кредита. Законодатели же обязали банкиров делать расчеты эффективной процентной ставки, чтобы потребитель смог определить удорожание товара. «Методика расчета этой эффективной ставки не совсем понятна, а сам расчет — опять же усложняет процедуру выдачи кредита. Притом что банки борются за экономию каждой минуты времени, затрачиваемого на обслуживание клиента»,— сетует финансист.
Банкиры рискуют тем, что люди, прикрываясь законом, начнут бездумно кредитоваться, уповая на возможность разорвать кредитный договор в течение 14 дней. «Рано или поздно возникнет ситуация, когда банкам придется повышать стоимость потребительских кредитов, чтобы компенсировать затраты на несостоявшиеся сделки»,— говорит Роман Негинский. По его словам, случаев возврата кредитов по желанию клиентов у ПриватБанка еще не было. «Если такие прецеденты возникнут, мы будем отстаивать свою точку зрения, вплоть до суда: человек купил услугу, подписав кредитный договор. Условия договора, согласно Гражданскому кодексу, подлежат выполнению сторонами в полном объеме»,— уверен банкир.
Однако судиться из-за новой интерпретации Закона «О защите прав потребителей» готовы не все. Как рассказал «ЭИ» директор департамента розничного бизнеса одного из крупных банков, судебные споры будут не на руку банкирам, так как Закон «О защите прав потребителей» дает финансистам указание, как составлять договор, а клиенту — право на его расторжение. «То есть стороны заранее уведомлены о последствиях подписания договора. Не хочешь — не подписывай или не предоставляй услугу»,— комментирует банкир. Финансист рассказал, что сотрудники его подразделения уже получили указание более взвешенно подходить к процедуре оценки платежеспособности заемщика. «Если раньше мы отказывали каждому пятому желающему кредитоваться, то теперь даем от ворот поворот каждому третьему»,— с сожалением поведал банкир.