По информации Госкомиссии, прирост активов по системе кредитных союзов за прошедшие полгода составил 60%. Но этот показатель — заслуга всего лишь небольшой части кредитчиков. Регулятор с горечью признает, что сегодня рынок КС плохо структурирован, и финансово стабильных кредитных союзов, работающих по классическим схемам, в общем числе зарегистрированных КС меньшинство.
По данным Госфинуслуг на 22 августа, в Украине зарегистрировано 701 КС. Из них 606 получили лицензию на право привлекать депозитные вклады. С начала года Комиссия временно приостановила действие лицензий 80-ти КС, 19 из них со временем лицензии были аннулированы окончательно. За шесть месяцев 2005 г. общие активы по всей системе выросли до 1,387 млрд. грн. (на 60,5%). Из всех КС, сдавших отчетность, только 563 союза по состоянию на 01.07.05 продемонстрировали положительную динамику основных показателей. При этом 67% прироста активов приходится на 20 КС, что означает значительную концентрацию рынка. А на 411 КС (58% от общего количества) с активами до 500 тыс. грн. приходится всего 4% суммарных активов системы. В то же время на 22 КС (3% от общего количества) с активами более 10 млн. грн. — 51,4% суммарных активов. В регионах многие КС пребывают в состоянии стагнации, в то время как 70% прироста основных показателей обеспечивают 3% КС, ориентированные на потребительское кредитование в крупных городах.
Член Госфинуслуг, директор департамента по надзору за небанковскими кредитными учреждениями Андрей Оленчик, говоря об основных тенденциях рынка, сообщил «ЭИ», что около 30 КС практикуют в своей работе разные сомнительные финансовые схемы (регулятору до сих пор не удается вывести их с рынка. — Авт.). В более чем 200 КС практически отсутствуют кооперативные принципы управления и механизмы защиты прав их членов. По утверждению чиновника, такие союзы, как правило, являются дочками банков или торговых сетей. Еще 150 кредитных союзов испытывают значительные финансовые трудности, в нескольких десятках ситуация оценивается и вовсе как катастрофическая. «Таким образом, можно констатировать, что союзов, которые работают по классическим схемам и являются финансово стабильными, в Украине уже меньшинство», — отметил г-н Оленчик.
Статистика Госфинуслуг свидетельствует, что 82% всех КС не придерживаются норматива резервного капитала (то есть у большинства союзов не сформированы достаточные резервы под активные операции. — Ред.). 180 КС не выдерживают нормативное соотношение проблемных кредитов к регулятивному капиталу (то есть плохих кредитов у КС непозволительно много. — Ред.).
Еще одной проблемой является дисбаланс в сроках депозитов и выдаче кредитов. По данным Комиссии, 22,9% от общей суммы кредитов выданы на срок более 12 месяцев. При этом долгосрочные депозиты на такой же период составляют всего 3,5% от общей суммы депозитов. Т.е. многие союзы выдают долгосрочные займы за счет краткосрочных средств, что для финансового учреждения означает большой риск неплатежеспособности. В структуре кредитного портфеля кредитных союзов, как и прежде, преобладают потребительские кредиты (42,7%), кредиты на другие цели (42,7%), коммерческие кредиты (12,53%). Доля жилищных займов и кредиты фермерским предприятиям составляют 6,47% и 3,89% соответственно. Итоги деятельности КС наводят на весьма неутешительные выводы. Большинство КС не готовы к работе в условиях конкуренции с банками. Деятельность значительного количества союзов может привести к потере средств десятками тысяч вкладчиков и уничтожить доверие к КС со стороны населения.
Однако Национальная ассоциация кредитных союзов Украины (НАКСУ), объединяющая 144 кредитных союза (55% всей системы), оптимистично рапортовала о результатах полугодия. Как сообщил «ЭИ» президент Ассоциации Петр Козинец, хоть активы членов НАКСУ составляют всего треть системы (350 млн. грн.), большая часть КС, входящих в ассоциацию, финансово более или менее успешные. Только 16 кредитных союзов из НАКСУ не придерживаются норматива прибыльности (всего по системе таких 236).
Смотрите также:
Показатели деятельности кредитных союзов за первое полугодие 2005 года (по данным НАКСУ)