23 июня депутаты проголосовали за принятие во втором чтении Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Таким образом, подведена правовая база для деятельности в Украине кредитных бюро, главная функция которых заключается в сборе, хранении и обмене информацией о заемщиках. Если Президент подпишет документ, то через шесть месяцев после опубликования закона не только банки, но и другие участники финансового рынка получат официальное право создавать подобные бюро и законно обмениваться информацией о своих клиентах.
Закон был принят в течение нескольких минут. Депутат Дмитрий Святаш его коротко представил, после чего народные избранники без лишних вопросов и почти единогласно проголосовали за принятие документа (331 нардепов из 332 присутствовавших в зале. — Ред.).
Согласно закону кредитные бюро должны создаваться в форме акционерных обществ. Участники могут предоставлять информацию в бюро только с согласия заемщика. При этом кредитор обязан сообщить своему клиенту, в какое конкретно бюро попадет его история. Срок хранения такой информации — 10 лет, и на протяжении этого времени заемщик не сможет изъять информацию о своих займах. Зато у него есть право отказать в доступе к своей истории тем учреждениям, в которых он не кредитуется. Кроме того, можно один раз в год бесплатно изучить содержание своей кредитной истории и узнать, какие учреждения с ней ознакомились. А если заемщик не согласен с данными, которые содержит кредитная история, закон дает право оспорить ее в судебном порядке. Стоит отметить, что кредитные бюро будут работать на коммерческих основах, то есть их услуги будут платными. Кстати, для обмена информацией закон позволяет создавать профессиональные объединения бюро в форме союзов или ассоциаций.
Банкиры, не дожидаясь вступления в силу вышеназванного закона, еще в начале июня провели учредительное собрание, на котором было создано первое в Украине бюро кредитных историй. Его учредителями выступили 28 банков, АУБ и две страховые компании. Утвержденный уставный капитал составил — 4,25 млн. грн. (см. «ЭИ» №173, 175). До вступления в силу закона банки (согласно ст. 62 Закона «О банках и банковской деятельности») и так могли обмениваться между собой информацией, которая является банковской тайной, в объемах, необходимых для выдачи кредитов, банковских гарантий. Теперь к обмену информацией в пределах одного бюро закон позволяет подключиться кредитным союзам, ломбардам, лизинговым и страховым компаниям, платежным системам, торговцам, продающим услуги и товары в кредит (торговым сетям и магазинам. — Ред.).
По оценкам экспертов, налаженный обмен информацией между участниками кредитного рынка стимулирует рост объемов кредитования на 20% (сегодня объем кредитного портфеля всей банковской системы составляет 100 млрд. грн. — Ред.). По словам главы наблюдательного совета существующего бюро кредитных историй Бориса Тимонькина, украинская экономика сможет ощутить подобный эффект от работы бюро не раньше, чем через 1,5-2 года. «Где-то год уйдет на организационные вопросы, еще примерно столько же — на накопление и эффективный обмен кредитными историями»,— заявил корреспонденту «ЭИ» г-н Тимонькин. Выгоду от работы бюро получат не только кредиторы, но и заемщики. По словам председателя правления Внешторгбанка (Украина) Ярослава Книгницкого, справедливая оценка своих рисков позволит кредиторам снижать процентные ставки для добросовестных заемщиков в пределах 1п.п. (если для мировой банковской практики это и мизерные скидки, то для украинских заемщиков, которые платят 13-14% годовых, достаточно существенные — Ред.).
О создании собственного бюро также подумывают и кредитные союзы (КС). Хотя согласно нынешнему законодательству КС не могут быть учредителями коммерческих организаций. Для этого необходимо подкорректировать Закон «О кредитных союзах». Пока президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец видит выход в том, что учредителем кредитного бюро может выступить его организация, а КС станут простыми участниками. К уже созданному бюро КС в ближайшее время вряд ли подключатся. Г-н Козинец утверждает, что многие банки просто не хотят видеть его подопечных участниками новосозданной структуры. «Мы уже три года добиваемся того, чтобы создать единое с банками кредитное бюро. КС выдают за год 200-300 тысяч кредитов, и для любого кредитора такой массив информации был бы очень полезен», — заявил «ЭИ» господин Козинец.